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重新思考金融知识

以下是我最近在美国参加的住房智囊团的几句话:

“这一切都始于金融知识”和“金融知识是摆脱当前困境,避免社会错位的关键”。

因此,营救显然是金融知识!但这就是事实:人们没有从当前的救援工作中看到收益,也没有对被救助表现出明显的兴趣。

您可能会认为,鉴于我们生活在一个越来越金融的世界中,并且金融变得越来越复杂,因此消费者会排队接受金融知识的好处,以帮助做出更好的决策。

然而,美国最近对200多个金融扫盲计划进行的调查显示,它们对随后的金融决策和行为产生了“微不足道的影响”。

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2009年的另一项研究发现,与不参加课程的人相比,那些在高中最后一年参加了备受尊敬的基础金融知识课程的人在大学及以后做出合理的财务决定方面并没有更好的表现。

为什么金融素养教育不起作用?我相信是出于以下两个原因。首先,我们的人类DNA很难满足最短时间内的需求。我们想要“光亮的东西”,现在我们想要它们。我们的收购基因受到催促人们进行收购的营销机器和金融服务业的鼓舞,而这种金融服务业使得“以最快的速度”容易被收购成为竞争的关键点。

当有机会获得更快的发展时,这是一个罕见的消费者,它将停止花时间进行自我教育-至少不是自愿的。

其次,更重要的是,“常规”金融知识教育的基础太广泛,与大多数国家缺乏相关性,并且没有及时提供。

金融世界很复杂。尝试将所有内容都塞进一门课程或一个网站上,会带来类似于填满考试的结果–几乎没有学习,几乎没有知识转移并且几乎没有保留。

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我知道许多人在高中或初次上学时表现不佳(包括我在内),但后来却突飞猛进,因为主题与“现实生活”相关,在生活中有更多的生活经验。

金融扫盲教育也是如此-广泛的,以学校为基础的金融扫盲课程与那些从未购买过金融产品且没有金钱经验的人无关。这仅仅是理论。

为了使金融知识有效并真正发挥作用,它必须以“购买前”为基础进行交付,以使其具有真实的语境并帮助人们做出明智的决定。它需要进行“及时”教育,并且几乎可以肯定,它必须是强制性的。应提供与即将进行的财务决策直接相关的教育。而且应该以小块装的形式提供给消费者,一次只能提供一种产品。

当然,在采购之前就必须提供相关的义务性金融知识教育,这需要金融服务业强制执行。

需要对行业方面的教育态度进行重大改变。真正的金融知识教育应该被行业视为在复杂的,金融化的世界中提供金融服务的关键组成部分,而不是良心的ve屈,基于信仰的使命,或者更邪恶地被视为阻碍销售。

通过接受真正有意义的教育,行业不仅将获得合规收益,还将通过透明性建立信任-导致建立在相互理解和尊重基础上的更深入和更有意义的客户关系。

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