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发薪日贷款曾经是个好主意吗?

目前,我正在研究一个赌博瘾君子从Nimble借来的小笔钱并与他们一起戏剧的情况。赌博成瘾是一种基于羞耻的成瘾,其中禁止在游戏周围进行冲动控制。

如果发薪日贷款变坏,则可以将其列在信用文件中,这不仅会显示发薪日贷方的查询清单,还会显示违约。在申请财务时,将这两个列表中的任何一个都记录在贷方文件中并不是一个好主意。

当我调查客户的情况时,很清楚发薪日贷款如何迅速变坏。费用和收费,尤其是如果您不能在到期日偿还全部债务的情况下,将变得越来越残酷。

这样的情况是:客户向发薪日贷款人寻求765美元的贷款。顺带一提,客户手中只收到了600美元(称为“本金”)。因此,在合同上的墨水枯竭之前,165美元的开办费已经消失了,发给贷方的款项仍然存在。

但是,客户的信用额度设置为795美元,并且只要他们每次支付了45美元的提款费,信用额度就可以随时达到该上限(我必须公平地说,这些“预付款”无需支付任何利息)。

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600美元的“本金”应在贷款获得批准后的一周内支付(在下一个发薪日,也就是这些贷款的名称),但是我客户的债务为765美元(即使是赌徒也会认为赔率看起来并不高)。

我的客户无法在到期日之前付清这笔款项,而是支付了490美元。这是收费开始生效的时候。

通过仅支付$ 490的部分付款,客户在每周首次提取后在帐户中有$ 30的未偿余额,因此每周需要支付$ 30。此外,由于他们的付款只是部​​分付款,因此需要支付$ 35的付款耻辱费。同样,每天还有一笔默认费用,即每天7美元的违约金作为每日追讨费,用于支付仍欠账的帐户管理费用。加上拖欠的费用,第一周增加了总计114美元的额外费用,此后每周增加79美元。

我的客户收到的费用清单已经到了所有费用加上本金600美元的总额1,150美元,并且还在不断上升。而且,当下一个发薪日到来时,可以肯定的是,在任何情况下,我的客户的工资都不会上涨到与之相称的水平。

据估计,澳大利亚发薪日贷款的年利率约为97%,远高于英国,英国在金融行为监管局开始对该行业进行打击之前,已将贷款的最高利率定为5,000%。但即使是97%的澳大利亚普通消费者,也仍然处于瘫痪状态。

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我的建议: 如果您发现客户陷入发薪日贷款的困境,请将他们转介给金融倡导者,债务谈判公司或金融顾问,以寻求帮助来解决他们的问题。您可能只是想把芽中的东西捏住,以免一切都以眼泪结束。

发薪日贷款曾经是个好主意吗?
梅里琳·曼斯菲尔德
抵押业务

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