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APRA发出商业地产风险警报

经过最近的审查后,审慎的监管机构今天警告说,许多银行对商业物业的投资组合控制“远未达到预期”。

在今天致澳大利亚所有银行的一封信中,APRA概述了对商业地产贷款的主题审查中的观察结果,并指出,对这一地区的调查将在整个2017年继续进行。

APRA指出,商业房地产贷款“历来是澳大利亚和海外银行的重大损失来源”。

为了应对近期的市场动态以及有迹象表明承保标准面临竞争压力,APRA于2016年对商业地产贷款进行了主题审查。

作为审查的一部分,APRA评估了许多大型国内银行和外国银行分支机构的投资组合控制和承销标准。

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尽管监管机构观察到总体上收紧了承保标准,特别是对于住宅开发贷款,但它指出,这一标准并不统一。

APRA表示:“ ADI需要特别谨慎,以确保他们不会在其他贷方退缩时不当地承担更大的风险。”

“审查还显示了证据,表明某些ADI根据另一名贷方采用的ADI标准来证明某种特定的承销立场是合理的。”

APRA警告说,承保标准应反映出ADI自身的风险偏好,而不应基于对竞争对手标准的潜在错误理解。

此次审查的一项主要发现是,许多银行对商业物业的投资组合控制“远远没有达到预期”。 APRA表示,信息系统投资不足导致了提取投资组合数据方面的挑战。

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监管机构说:“以易于汇总的方式识别,记录,跟踪和报告关键交易特征,对于健全的风险管理至关重要。”

这些交易特征包括资产类型,地理位置,建筑承包商和开发商集中度以及关键承保指标,例如ICR,债务收益,贷款对开发成本(LDC),预售到债务覆盖和LVR。

对这些交易动因的分析有助于ADI了解其在周期不同阶段的风险状况。作为此次审核的一部分,许多ADI无法向APRA提供合理的基本投资组合信息。”

APRA表示,银行不仅应管理个人贷款的风险,而且还应在投资组合层面考虑“风险累积”。除了总体的行业集中度限制外,监管机构认为,更好的做法是也有次级限制,以控制投资组合中风险较高的部分的集中度,例如用于发展或土地的贷款。

监管者还发现没有充分理由证明偏离标准。

“仅凭'长期合作关系'或'良好往绩记录'来决定贷款决策本身不足以减轻较高风险特征,例如较高的杠杆作用或较弱的预售担保,尤其是如果这些不在批准的承保标准之内,” APRA说。

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