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投资者可能对未来经济健康产生风险

澳储行欢迎APRA采取的仅付息贷款措施,强调投资者强劲的信贷增长可能有助于扩大借贷和房价周期。

澳大利亚储备银行在上周四发布的《金融稳定评论》中指出,过去六个月以来,投资者信贷“显着”增长,悉尼和墨尔本的投资者需求尤其强劲。

报告还指出,尽管自2014年以来贷款标准有所收紧,但高风险抵押贷款(即纯利息贷款)仍很普遍并在最近有所增加。

它说:“ I / O贷款还使投资者能够保持较高的杠杆水平,从而在房价上涨或下跌时放大潜在的损益。”

澳洲联储解释说,与投资者信贷强劲增长和家庭债务增加相关的风险本质上是“主要是宏观经济”,而不是直接威胁金融机构的稳定性。

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“确实,一些证据表明,澳大利亚的投资者住房债务历来表现优于自住房住房债务,尽管未经严峻的经济衰退考验。

“相反,担忧的是,投资者可能会助长借款和房价周期的放大,从而给未来的经济健康带来额外的风险。”

该银行认为,物价快速上涨的时期可能会导致人们预期价格会进一步上涨,吸引更多家庭进入市场,增加为既定财产支付更多费用的意愿,并导致家庭债务整体增加。

它说:“虽然不可能知道整体家庭债务的可持续水平,但负债累累的家庭部门可能对收入和财富的下降更为敏感,并可能通过大幅减少消费来应对。”

此外,澳大利亚储备银行指出,在强劲的价格上涨时期,进一步的风险是可能伴随着建筑数量的增加,这可能导致未来某些类型的物业或某些地区的供应“悬而未决”。

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“在这种环境下,以及扩大此类物业的上涨空间,如果空置率上升,随后的任何下跌趋势都可能会更大,并且更可能看到价格和租金下跌。这对整个房地产市场和家庭部门构成了风险,而不仅仅是对最近的投资者。”

澳洲央行指出,在这种风险加剧的环境中,宣布了进一步的措施,以“加强稳健的住房贷款做法”,并强调审慎的抵押贷款标准确实“有助于抵消”这些风险。

它指出,在过去六个月中,贷方进一步收紧了贷款条款,以将投资者信贷增长控制在APRA的10%基准之内。

此外,它强调指出,银行最近采取的非价格措施包括更严格的服务能力以及对新住宅项目或被认为风险更大的邮政编码的最大LVR限制。

“总体而言,LVR超过90%的新贷款比例下降了。另外,抵押金融的价格最近已经上涨,并且贷款定价变得越来越细化。例如,在2016年收窄后,各大银行所宣传的投资者与自用贷款利率之间的保证金已上升至约50至60个基点。

“此外,所有主要银行都将在4月份之前采用更高的I / O定价,从而使房主自用贷款的平均I / O溢价为18个基点,而投资者贷款的平均I / O溢价为15个基点。”

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