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鲍恩对“投资者主导的房地产繁荣”发出警报

影子财政部长警告说,澳大利亚的住房形势正朝着一个危险的方向发展。影子财政部长将高杠杆率的房地产投资者归咎于澳大利亚的承受能力危机和创纪录的家庭债务水平。

影子财务主管克里斯·鲍文(Chris Bowen)在周三于悉尼的麦凯尔研究所(McKell Institute)的住房负担能力峰会上发表讲话时强调,澳大利亚“面临住房负担能力危机的证据非常明确”。

鲍文先生指出,过去几年来,全国房价平均上涨了30%,房屋拥有率处于60年来的最低水平。

他还强调指出,房地产投资率目前处于“历史最高水平”,至少拥有五处房地产的投资者数量的增长速度是拥有一处房地产的群体的三倍。

他说:“这是社会公正的问题。”他补充说,房价的快速增长和创纪录的杠杆作用已日益不仅成为公平问题,而且也成为金融稳定的问题之一。

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他说:“我去年提出的理由是,家庭债务开始敲响警钟,杠杆作用的扩大破坏了我们的金融稳定,并在全球经济下滑的情况下带来了危险。”

鲍恩认为,金融动荡会“对经济造成真正的损害”,而基于财产的经济冲击将特别影响那些负担能力最差的人。

他说:“财富的人们可以而且通常确实使他们的投资组合多样化,分散了他们的风险。” “财富较少的人往往将大部分或全部财产捆绑在家庭住宅中,因此特别容易受到冲击。

“正如澳洲联储最近 金融稳定评论 请注意,目前约有三分之一的借款人没有应计缓冲或少于一个月的还款缓冲,最令人担忧的是,这些人往往是抵押贷款较新的人或收入较低或财富较低的家庭。”

Bowen先生借鉴了全球金融危机的事件,并强调指出,美国经济放缓的深度和严重性的原因之一是在危机爆发前家庭杠杆的迅速增加。

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他说:“国际货币基金组织经济评论发现,‘最初的经济放缓是由于高度杠杆化的家庭部门无法跟上其债务义务的结果’。”

“美国和英国的债务对可支配收入的债务现在分别降至112%和150%,远低于他们在促成全球金融危机之前所经历的高峰。但是,由于投资者主导的房地产热潮发挥了重要作用,澳大利亚的家庭债务向另一个方向发展。我们正在与国际趋势背道而驰,朝着错误的方向前进。

“经合组织的最新数据显示,澳大利亚的家庭债务对可支配收入的债务在2015年达到211%,此后一直在继续上升。”

影子会计得出结论,改革负资产负债率和资本利得税减免,以及改变养老金规则,不仅符合澳大利亚首置业者的利益,而且也有利于澳大利亚经济的健康发展和金融体系的弹性。

可能的解决方案

因此,鲍文先生强调,负资产负债率改革尤其是“适当”住房负担能力政策的必要先兆。

他说:“特别是拒绝处理负资产负债,这使潜在的首次购房者与投资者相比处于明显的劣势。”

此外,他强调说,工党上周宣布了第二项住房可负担政策,以税收改革为基础:

•促进COAG流程的尝试,以在所有主要城市中统一应用基于州的空置财产税 
•增加外国投资者的费用和罚款
•建立债券汇总商以增加对经济适用房的投资
•加强对弱势澳大利亚人的无家可归支持
•从《全国经济适用住房协议》获得更好的结果,包括在住房供应和包容性分区等领域
•禁止自行管理的养老金借款

他总结说:“政府没有责任向家庭和企业指示是否应该借钱以及如何使用。

“但是,政府有责任确保适当的政策设置,并且不会不利地扭曲经济决策。”

[有关: 房地产市场需要“仔细监控”:澳洲联储]

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