消费者行为法律中心（CALC）在向公众发布的第一份意见书中说，面临抵押贷款压力的家庭数量在过去六个月中“猛增”了近20％，达到921,000多人，他们认为贷方都怪。
该提交文件引用了Digital Finance Analytics的预测，即到2019年，面临抵押贷款压力的房屋数量可能会突破一百万，其中年纪较大的澳大利亚人尤其容易受到威胁。
总部位于墨尔本的非营利性消费者组织强调说，其服务“在银行，所有形式的消费者信贷（包括抵押和汽车贷款），保险（道路交通事故除外），消费者租赁，收债和债务管理服务方面提供协助” ”，因此其评论基于“通过建议和援助支持金融服务消费者的广泛经验”。
CALC将“不当行为”一词分为两个领域：不负责任的借贷（包括信用卡，汽车金融和抵押贷款）和非法的销售手法（销售不当，保险，资产抵押和分时度假）。
它的主要目的是在针对澳大利亚老年人的抵押贷款时，不询问借款人的贷款是否适合。
该组织写道：“不负责任的抵押贷款可能造成严重后果，包括房屋安全损失。
“消费者行动组织的经验是，老年人面临重大风险，特别是在他们同意为第三方利益抵押或再融资房屋方面。这可以是家庭成员或持有信任的人。常见的情况是成年子女说服老年人以借款人的身份签订有抵押的贷款/抵押合同，并向他们保证，他们将偿还所有款项。
“只有在成年子女拖欠贷款还款而银行开始提起拥有贷款的债务以偿还债务的情况下，才可以对贷款的适用性进行适当的调查，这一点才暴露出来。”
该小组提供了一些案例研究，这些案例以前是由金融申诉专员服务部发布的。
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基准化“重大问题”
CALC也重申了 人们越来越担心家庭支出措施 （HEM）不够强大的生活支出测试，并指出：“主要银行在进行承受能力评估时使用“基准”是一个重大问题，并有可能违反负责任的贷款法律。”
该中心注意到澳大利亚审慎监管局也对此表示关注，并说对HEM测试的依赖使人们对实际措施的可靠性感到担忧。
“ APRA表示，他们担心这些基准是否能够对借款人的生活费用进行现实的评估。
“同样，ASIC因使用基准而不是借款人宣布的实际支出而未能适当评估借款人是否能够履行还款义务，因此在联邦法院对Westpac提起诉讼。”
该小组继续对可承受性评估中的利率缓冲是否足够表示担忧，表明“贷款人在采用适当缓冲时所采用的方法存在显着差异”，并报告三分之一的仅利率借款人不知道自己拥有这种抵押贷款，“引起人们对在贷款进入时沟通和披露是否充分的担忧”。
CALC得出结论：“这些问题的结合意味着，住房抵押贷款部门不负责任的贷款所造成的许多伤害尚未到来。
“如果利率上升，许多人在负担能力评估不足的情况下申请贷款，很可能会发现自己无法偿还。”
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安妮·凯恩（Annie Kane）
Annie Kane是《顾问和抵押业务》的编辑。
除了撰写有关澳大利亚经纪业，抵押贷款市场，金融监管，金融技术和更广泛的借贷景观的文章外，Annie还是Elite Broker和In Focus播客和Adviser Live网络广播的主持人。
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