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宣传小组呼吁废除LMI

CHOICE消费者权益保护组织已敦促生产力委员会废除贷方抵押贷款保险,理由是它不能为借款人提供任何价值。

在生产力委员会的第一次公开听证会上 调查澳大利亚金融体系中的竞争 委员会在星期三(2月28日)在悉尼,强调正在考虑要求政府要求所有贷方向住房贷款客户提供贷款 退还贷方抵押保险费用 (LMI)客户选择再融资或偿还贷款时。

在本月初发布的报告草案中,委员会强调LMI可以帮助“信用评级较差”的借款人获得房屋贷款,并帮助较小的贷方管理风险。

该委员会认为,约有23%的业主贷款是由LMI支持的,但它认为那些将LMI费用的价值资本化为自己的贷款和转换服务提供商的人,而其贷款对价值的门槛仍保持在80%以上应提供“可退还保费”,以降低转换成本。

说话 顾问 在公开听证会上,CHOICE的首席执行官走得更远,呼吁废除该保险。

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艾伦·柯克兰(Alan Kirkland)表示:“我们对受到LMI约束的借款人数量感到震惊。不到四分之一的首次借款人受到此限制,但这也是一个不透明的市场。这是一个非常不透明的市场。因此,一方面,您有很多受此约束的借款人,另一方面,您的供应商很少,其中两个是大型银行所有的。因此,对我们来说,这是有问题的……很难证明当前形式的LMI的存在。”

CHOICE首席执行官表示,取消保险是有道理的,因为它“不是为消费者提供任何价值的保险;它通过确保贷款人有违约风险为贷款人提供价值”。 

他认为,风险较高的借款人正受到银行的惩罚,因为它们“已经支付了一些利率溢价”。

Kikland先生详细说明:“贷款与价值比率(LVR)较高的人从一开始就更有可能支付较高的利率。 LVR较高的用户需要为此产品付费。但是,他们没有选择权,也没有给他们任何价值,这进一步增加了提供者之间决策的复杂性。因为除了必须考虑利率,任何费用和捆绑其他产品的影响之外,您还必须比较需要支付的LMI成本。

“因此,它实际上增加了比较任务的复杂性,并且进一步的复杂性在于消费者不了解什么是LMI。”

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因此,首席执行官补充说:“远离允许退款的做法,这将在安排上有所改进,我们反而主张取消LMI。

“我们认为,某些借款人承担额外风险的程度,应将该风险计入贷款中,这样价格才能更加透明,借款人比较产品的难度大得多,如果放贷人觉得(或出于审慎原因,他们需要以确保该风险)没有什么可以阻止它继续这样做。 

“我们不应该将其装扮成出售给消费者的产品,因为显然不是。”

但是,《选择》杂志的首席执行官警告说,他并不是在“建议消费者在该系统下支付更多”。相反,他说的是消费者支付的费用会减少,因为他们不会因为较高的风险多次被收取费用。

他说:“消费者……已经在付款,因为他们被要求支付LMI,然后他们还要支付利息(因为在许多情况下,他们然后将其增加到贷款的价值上)。 

“因此,如果您看一下整个过程中发生的情况,那么您就有一些银行在整个过程中正确地赚了钱。通过经营抵押经纪业务来赚钱,然后通过抵押本身赚钱,然后通过他们拥有的LMI业务赚钱,然后他们从LMI的利息中赚钱……这是消费者难以置信的一套安排,了解并结合他们选择哪种产品或哪种贷款人的决策,我认为这是不利于该市场竞争的因素之一。” 

生产力委员会主席彼得·哈里斯(Peter Harris)表示,尽管“(银行)从这些流程中的任何一项中赚钱并不是什么大问题”,但人们的担忧更多地在于“付款的各方是否知道他们正在付款或是否他们意识到自己有选择”。

对此,倡导组织首席执行官说:“从竞争的角度来看,事实是,为这种相对昂贵的产品付款的人实际上无法控制决策,因此没有动机降低产品的价格或价值。消费者。”

他总结说:“难以解释LMI为什么以现在的方式运行,因为这根本没有道理。我唯一能给出的理由是,这是对银行而言最简单,最方便的安排,它们为此可赚取可观的利润。”

生产力委员会将于今天(3月1日)在悉尼以及3月5日至6日在墨尔本举行另一轮公开听证会。

最终报告预计将于2018年7月1日提交澳大利亚政府。

[有关: “毫无意义”:PC报告抨击比较率和SVR]

宣传小组呼吁废除LMI
抵押业务

安妮·凯恩(Annie Kane)

Annie Kane是《顾问和抵押业务》的编辑。

除了撰写有关澳大利亚经纪业,抵押贷款市场,金融监管,金融技术和更广泛的借贷景观的文章外,Annie还是Elite Broker和In Focus播客和Adviser Live网络广播的主持人。 

与安妮联系: 此电子邮件地址已受到防止垃圾邮件机器人的保护。您需要启用JavaScript才能查看它。

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