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西太平洋银行的信贷建议“相差太远”

专门从事SMSF贷款的抵押经纪人批评了Westpac顾问提供的建议,导致客户失去房屋。

皇家委员会于周四从银行的客户那里收到了第一笔证据,注册护士和西太平洋银行的客户杰奎琳·麦克道尔(Jacqueline McDowall)进入了证人席。

麦克道沃尔女士(McDowall)的丈夫是卡车司机,她在2015年与西太平洋银行(Westpac)接触,计划购买床和早餐作为退休计划的一部分。

在仍在银行工作的西太平洋银行/英国电信规划师克里希·马哈德万的建议下,麦克道沃尔夫妇卖掉了他们的家庭住房,并将其20万美元的退休金余额转入了SMSF。

这对夫妻还购买了人寿保险,TPD和收入保护保险,每年为此花费27,000美元-向Mahadevan先生扣除了16,000美元的前期佣金-保证他们将能够借“至多200万美元”来为B借款&B.

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但是,在维多利亚州找到了合适的房产以在新成立的SMSF内购买(这需要从Heffron收取管理费)之后,McDowalls发现他们只能借20万元。

在拒绝了西太平洋银行的两项赔偿要求后,这对夫妇接受了刚刚超过10万美元的FOS和解协议。他们目前在北领地租房,麦克道沃女士再次在该地区担任注册护士。

兴旺投资财务总监Samantha Bright质疑Westpac顾问是否有资格提供信贷建议。

Bright女士说:“在这种情况下提供的建议没有任何意义。” 顾问.

“只有当我看到远远超出预期的东西时,才有人不知道自己在做什么。尽管这是一次商业交易,但仍然不知道SMSF贷款的参数是什么,这只会增加另一层复杂性。”

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昆士兰经纪人在该领域具有丰富的经验,他说SMSF是“独特的野兽”。

Bright女士说:“不仅涉及您如何借贷,还涉及围绕交易本身的所有动向。” “我认为,如果不影响客户财务生活的其他整个领域,您将一事无成。这些贷款不容易解散或重组,价格昂贵,并且最终不仅会改变客户的财务状况,而且还会改变他们的子女和后代的财务状况。

“搞错了您的SMSF交易,您最终可能会在退休后吃到Whiskas。”

Bright女士警告说,不仅建议AFSL持有人在SMSF交易中提供建议,而且还必须提供建议。

“我认为您会发现,如果没有AFSL持有人参与某个地方,大多数集合商实际上不会允许经纪人写贷款。如果您的聚合器没有任何限制,请围绕它设置您自己的规则。自己与计划者交谈,自己与客户[ant]交谈。确保所有人都在同一页上,并且所有动静的部分都在排队。”经纪人说。

“不要自欺欺人,您只是在为一项策略提供资金,因此对它不承担任何责任。通过协助提供资金,您将与所涉其他人员一样承担100%的责任。”

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