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承诺获得CCR的贷款人,无论立法是否批准

ARCA主席确认,到本月底,其余三大银行将随NAB成为全面信用报告制度的参与者。

澳新银行,联邦银行和西太平洋银行将很快签署“互惠和数据交换原则”(PRDE)协议,澳大利亚零售信用协会(ARCA)表示,该协议是与业界协商设计的,目的是促进签署者之间共享信用数据通过建立相互的数据交换。

澳大利亚竞争与消费者委员会(ACCC)批准了六项原则,要求签署者:

  • 致力于行业发展的具有约束力和可执行性的体系和结构,以鼓励在PRDE中安全可靠地交换信用信息;
  • 确保仅在PRDE的签署方之间交换部分和全面的信用信息;
  • 通过要求共享数据遵守《澳大利亚信用报告数据标准》,确保数据在交换之前符合特定标准;
  • 同意在指定的时间表内采用过渡规则,以支持及早采用部分和全面的信息交换;
  • 受到监控,报告和合规性要求的约束,以鼓励参与信用信息和数据完整性的交换;和
  • 接受可以修改PRDE的条款,并接受对PRDE的广泛审查将在其开始三年后完成。

ARCA主席迈克·莱恩(Mike Laing)在与按揭业务的对话中表示,四大银行中的其余三家正准备在2018年9月30日之前将其数据输入PRDE,这是政府规定的主要银行提供50%将其CCR数据发送给信用报告机构。

《 2018年国家消费者信用保护修正案(强制性全面信用报告)条例草案》 尚未收到皇家同意书,但ARCA主席表示,许多非专业和金融科技公司已经开始搭乘CCR火车,包括花旗银行,汇丰银行,教师共同银行,RateSetter和MoneyPlace等。

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尽管ME的首席风险官Carlo Cataldo最近评论说,“鉴于获得数据的竞争优势,一些大银行不愿参与”,但Laing先生表示,澳新银行,CBA和Westpac过渡的时机并不多出于优先考虑,这是一种不情愿的迹象,因为在不断变化的银行业皇家委员会的背景下,他们需要适应许多监管变化。

他补充说,实际上,不管法案是否在本周通过议会,银行都将致力于这一政权。

“在主要银行中,他们有许多项目正在试图完成,而CCR是一个重要的项目。那里大量的IT支出和流程变更,因此使其成为强制性确实将其推向了顶峰。” Laing先生说。

“专业总是会这样做;它比其他人花费的时间更长。那不t反映出没有这样做的意图;它只是关于优先排序。”

ARCA主席进一步表示,他相信,到9月底,银行将超过50%的债务,并且将在明年初之前提交其CCR数据的100%,这将提前完成。

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“ [将]超过50%,因为其中大多数将所有信用卡组合放在首位,在那里信用卡比其他产品多得多。”

“因此,到本月底,所有帐户中的95%(可能)将存在于系统中,并可以用来交换信用报告。”

CCR“更公平”的体系

据ARCA主席称,CCR对各方都是一个“更公平”且互惠互利的体系。

例如,消费者将能够证明其积极的财务行为,最终可以改善对信贷产品的访问并可能获得更好的交易。

“从历史上看,[信用报告]系统中只有负面数据……信用报告只是关于您的黑标。现在在那里那里将会有很多积极的数据。”

“拥有良好付款记录的人们将能够向其贷方或与之联系的一方证明他们可能正在申请贷款,我们有很好的还款记录,这意味着他们将得到更好的待遇,并且更有机会获得贷款。

“对于大多数人来说,信用报告实际上将是他们可以保留的信用健康报告。”

他补充说,国际研究表明,考虑到积极的客户数据的系统的好处,例如,消费者可以更好地使用贷款产品,而放款人可以更轻松地进行风险评估。

“对于很多人来说,贷方不会借给他们,因为他们可以验证他们的实际付款历史,他们可以验证他们的债务总额是多少。一旦贷款人能够证实这一点,海外研究表明,实际上已经批准了更大比例的申请。” ARCA主席说。

“尽管皇家委员会和其他一些因素迫使放贷人在批准率上放下一些阻碍,并花更长的时间批准[申请],但[这是]不必检查更多。”

Laing先生表示,目标是使客户的付款历史记录具有24个月的时间,以便签署者进行交流和评估。

此外,虽然预计在CCR生效的初始阶段不会提供抵押贷款数据,但ARCA主席表示,抵押贷款经纪人仍将受益于该数据。

“访问信用报告有助于他们了解客户从不同贷方获得贷款的可能性。随着时间的推移,他们将更好地了解哪种类型的贷方,就像他们现在已经做的那样,将[批准]具有某种身份的客户提出的申请,该客户是最有可能推荐的贷方或贷方小组。”

“这使他们的工作更加轻松,因为他们可以访问独立的可验证资源。”

超级支持的银行ME最近表示有意“尽快”加入CCR制度,因为它正在测试其“数据共享能力”。

ME的Cataldo先生与Laing先生的评论一致,他说CCR将使负责任的贷款义务更易于履行,增加贷方之间的竞争,并使贷方承担更多的知情风险。

“ CCR帮助包括ME在内的所有银行为细分市场提供更好的服务,而以前通过有限的数据访问无法获得这些细分市场。例如,ME能够更加确定地放贷,从长远来看可以减少不良贷款的成本,并能够更好地履行负责任的放贷义务。”首席风险官说。

[有关: 消费者数据权草案咨询开始]

承诺获得CCR的贷款人,无论立法是否批准
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塔斯宾迪

塔斯·宾迪(Tas Bindi)是抵押贷款标题的特约编辑,并撰写了有关抵押贷款行业,宏观经济学,金融科技,金融监管和市场趋势的文章。  

加入Momentum Media之前,Tas撰写过商业和技术类文章,例如ZDNet,TechRepublic,Startup Daily和Dynamic Business。 

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