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RC的调查结果可能会削弱银行利润:穆迪

评级机构重申,皇家委员会可能会耗尽银行利润,但信贷状况可能会保持稳定。

穆迪投资者服务公司的弗朗切斯科·米伦兹(Francesco Mirenzi)和帕特里克·温斯伯里(Patrick Winsbury)撰写的一份报告预测,金融服务皇家委员会的许多潜在结果,包括银行盈利能力下降。

报告称:“加上批发融资成本较高和对技术投资的需求,这很可能在未来18个月内对银行业的利润构成压力。”

穆迪报告的作者 佣金调查结果可能构成利润风险,但信用状况将保持稳定,还期望“更多的干预主义和更多的诉讼”监管和合规监督,这可能导致对不当行为的更高处罚。

联邦政府已经在就新的, 严厉的处罚 针对公司和金融部门的不当行为,包括根据《刑法》规定引入新的刑事犯罪,增加罚款并增加入狱时间 《 2018年库务法修正案(ASIC执法)》。立法改革旨在使处罚与“不当行为的严重性”保持一致。

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穆迪的报告指出:“中期报告援引澳大利亚审慎监管局(APRA)和澳大利亚证券投资委员会(ASIC)很少就侵权行为向银行提起诉讼,而且在大多数情况下,所施加的经济处罚并不重要。” 。

“我们希望政策制定者将为监管者提供更多资源,以有效调查和追究不当行为或违反规则的情况。”

Mirenzi和Winsbury表示,可能需要改善合规框架,这将增加银行的运营成本。

“鉴于银行业的强劲盈利能力,我们仍然预计财务处罚是可以控制的。但是,增加的罚款将对银行的利润造成更大的压力,”他们写道。

作者还预测,住宅抵押贷款的做法将变得更加严格,尤其是在收入和支出检查方面。

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遵循皇家委员会的建议,澳新银行是“不符合《国家信贷法》,负责任的借贷义务以及ASIC发布的监管指南,因为他们并未核实“不一致的”生活费用,因此许多贷方一直在收紧有关费用和基准的信贷政策,包括英联邦银行和西太平洋银行。

“这可能导致信贷紧缩。穆迪的报告指出,截至2018年8月,住房信贷的年度增长率为5.4%,目前处于2014年1月以来的最低点。

尽管有许多声称银行是 过度依赖家庭支出措施 (HEM)基准评估借款人的还贷能力时,穆迪(Moody's)并不认为HEM将被取缔。

报告说:“我们认为有可能提出政策建议来限制HEM的使用,但完全禁止的可能性不大。”

该报告的作者说,将于2019年7月1日生效的开放银行制度可能有助于减少对HEM基准的依赖。

“我们预计,技术的进步以及2019年7月推出的开放银行业务,将为银行提供更大的能力来全面评估借款人的生活费用和信贷承诺,随着时间的流逝,这将导致对HEM的依赖程度降低。基准措施,”他们说。

从好的方面来看,评级机构认为由于``强劲的运营环境和集中的行业结构'',信用状况将保持稳定。

穆迪的报告称:“尽管澳大利亚认为住宅抵押贷款违约率将适度上升,但澳大利亚强劲的经济前景以及健康的劳动力市场将支持资产质量。资产质量仍将保持强劲。”

“此外,该行业将继续受益于集中的行业结构,该结构为其提供了良好的定价能力。”

报告指出,许多银行,包括四大银行中的三家,都以提高批发融资成本为由提高了抵押贷款利率。

“与此同时,银行通过降低存款利率来收回部分盈利能力。这些行动证明了该行业仍然具有定价权。”报告指出。

生产力委员会在有关澳大利亚金融体系竞争的最终报告中 警告 有关盈利能力,定价和产品开发的数据表明,银行市场存在非竞争性定价,尤其是主要银行设定的价格。

“大型银行是市场的主导力量。结果,与其他机构相比,它们能够收取高于边际成本的更高保费。 PC报告说,主要银行收取的贷款价格的大约一半是边际成本的溢价,是其他澳大利亚独资银行的保证金的两倍。

生产力委员会争辩说,银行拒绝承认其对市场价格的控制权与该行业用来反对增加成本的“反复论证”进一步矛盾,这是指这种成本上升必须转嫁给消费者。

标准&普尔类似地表示,皇家委员会的报告不需要重新评估澳大利亚银行的评级,但是随着明年2月发布最终报告,这种情况可能会改变,该报告预计将包含建议。

[有关: 主要银行利用市场力量来“开发”客户:PC]

RC的调查结果可能会削弱银行利润:穆迪
抵押业务

塔斯宾迪

塔斯·宾迪(Tas Bindi)是抵押贷款标题的特约编辑,并撰写了有关抵押贷款行业,宏观经济学,金融科技,金融监管和市场趋势的文章。  

加入Momentum Media之前,Tas撰写过商业和技术类文章,例如ZDNet,TechRepublic,Startup Daily和Dynamic Business。 

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