供电 动量 媒体
订阅我们的新闻

P&我改行可能会加剧高级债务压力

今年,老年人寻求债务援助服务的呼声大大增加,其中包括那些努力偿还抵押贷款的人。

根据国家债务帮助热线(National Debt Helpline)的最新统计数据,该服务于2011年为遇到经济困难的澳大利亚人提供了免费的独立服务,该热线从今年1月至8月接听了超过12万次电话,而2017年同期为115,000次历史上最高。

由全国债务组织热线组成的代表由全国社区组织网络运营,包括新南威尔士州的金融权利法律中心,他确认该热线今年特别忙碌,越来越多的澳大利亚老年人寻求援助。

救世军的财务咨询服务Moneycare还透露,澳大利亚人寻求帮助的人数增加了18%,尤其是55岁以上且“债务沉重”的人(那里的贷款总额是年度贷款的六倍多)可支配收入)。

在持续不断的皇家委员会和澳大利亚审慎监管局等监管机构进行越来越严格的审查的背景下,最近几个月开始放贷 引入限制 债务对收入(DTI)水平很高的新贷款比例,以及单个借款人对最大DTI水平的政策限制。

广告
广告

热线服务电话代表还确认,抵押人已经开始对从仅利息(IO)转换为本金和利息(P&I)合同,澳大利亚储备银行(RBA)今年早些时候警告说,这可能意味着IO借款人必须每年额外偿还30%至40%的抵押贷款(或每年额外$ 7,000的“一笔不小的支出” )合同到期时。

中央银行指出,增加的金额将占未偿还住房信贷总额的7%,即1,200亿美元,到2020年,将有20万笔有风险的IO贷款中的大部分重置。

国家债务帮助热线还发现,一些50岁以上的借款人已经成功地获得了25至30年的大量住房贷款,现在感到负担重。 例子 皇家委员会的听证会上也听到了这一点。

是否需要针对老年人的替代解决方案?

A 评论 澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)不断增长的25亿澳元的反向抵押贷款市场中,发现了此类贷款的许多好处,这使65岁以上的澳大利亚人可以在住房中使用房屋中的股权获得融资。财产,并且在借款人出售财产或过世之前不必还款。

促销内容


反向抵押贷款机构Heartland Seniors Finance(HSF)的首席执行官安德鲁·福特(Andrew Ford)在与按揭业务交谈时说,在2006年至2008年间,抵押贷款再融资非常罕见,当时该公司正在编写“很多业务”。

但是在半年的时间里,贷方注意到使用反向抵押贷款进行债务合并的客户增加了2%,从2018年初的42%增长到六个月的44%。

福特先生说:“现在,有44%涉及一些债务合并,约三分之一涉及对现有抵押贷款的再融资,通常余额非常小。”

他说,越来越多的老年人面临债务压力,这表明退休人员对替代金融解决方案的需求日益增长。

“在2018财年,我们有44%的客户将反向抵押贷款用于某种形式的债务合并,这比我们的历史数字有了很大的增长。它不一定是抵押;它可能只是少量的信用卡余额,个人贷款或汽车贷款。但鉴于客户承受着他们正在努力偿还的债务的压力,因此反向抵押贷款对于其提供的安心服务而言确实是一种变革。”福特先生说。

“我们在客户偿还贷款时从客户那里获得的[反馈]数量……他们感到非常安心,因为我们消除了持续偿债义务的负担或对他们如何偿还债务的担忧要留在他们的房子里。”

但是,福特先生此前曾感叹说 重大误解 围绕需要解决的反向抵押贷款,最突出的一点是借款人可能会失去房屋,他说,任何HSF客户都从未发生过这种情况。

他说,这“实际上是不准确的”,并进一步解释说,反向抵押贷款比标准住房贷款(根据《国家消费者信贷保护法》(National Consumer Credit Protection Act))具有更强的消费者保护能力,而标准住房贷款禁止这种情况出现。

Heartland Seniors Finance的市场份额近年来一直在增长,截至2018年6月30日约为20%,并且预计将继续增长,因为大约有20,000澳大利亚人每月65岁。

截至2018年6月底的12个月中,该银行在澳大利亚的反向抵押贷款投资组合增长了1.593亿新西兰元(1.445亿澳元)或31%,达到6.768亿新西兰元(6.138亿澳元)。福特先生表示,多数它的业务来自经纪人渠道。

“我们大约70%的业务来自经纪人,而我们我们一直在努力扩大分布范围……显然,人口因素在起作用,例如人口老龄化和对反向抵押贷款的需求增加,但是我们通过经纪人渠道增加了我们的分销量,并且还通过在线活动直接吸引了客户。” HSF首席执行官说。

HSF重组后的母公司Heartland Group Holdings计划于2018年11月1日在澳大利亚证券交易所开始交易,福特表示,在动力强劲的时候,这将有助于反向抵押贷款业务加速增长。

贷方以前 解释 通过坐在Heartland的银行集团之外,HSF将不再受到新西兰储备银行资本要求的“约束”,而且重组比试图寻找其他资金来源更具商业意义。

更新于2018年10月17日,以反映国家债务帮助热线由不同州的不同组织运营。 

[有关: 心脏地带重组以协助澳大利亚企业]

保赔协议转换可能加剧高级债务压力
抵押业务

塔斯宾迪

塔斯·宾迪(Tas Bindi)是抵押贷款标题的特约编辑,并撰写了有关抵押贷款行业,宏观经济学,金融科技,金融监管和市场趋势的文章。  

加入Momentum Media之前,Tas撰写过商业和技术类文章,例如ZDNet,TechRepublic,Startup Daily和Dynamic Business。 

您可以通过以下方式向Tas发送电子邮件: 此电子邮件地址已受到防止垃圾邮件机器人的保护。您需要启用JavaScript才能查看它。

 

 

最新消息

房市数据显示,自住房和投资贷款在2020年11月均出现增长,与近期房价反弹相一致。

一旦放宽国际边界限制,预计住房供应将与住房需求的预期反弹保持同步。

数字抵押贷款的出现为抵押贷款流程的创新提供了下一步,而新的以COVID为首的变革将推动...

从网上

加入一群消息灵通的经纪人。

Broker Pulse,一个由社区驱动的贷方业绩知识库,通过参加每月调查,并加入每月都会利用这些见解的一群知识渊博的经纪人,确切揭示哪些贷方使经纪人及其客户的生活最轻松。

现在加入
播客

最新播报:2021年抵押贷款的内容

您是否期望看到HomeBuilder计划的大力采用?

网站通知

实时获取通知,以了解与您相关的最新内容。