毕马威会计师事务所（KPMG）在分析澳大利亚主要银行的全年业绩时表示：“存在高风险的家庭杠杆水平，较高的贷款利率，紧缩的信贷条件，纯利率抵押贷款的到期日以及持续的高消费者信心存在风险拖欠和损害增加。
“应该指出的是，这种风险的时机和影响尚不确定。”
拖欠率的潜在上升是根据目前的趋势，过去四年来，逾期帐户的数量一直在稳步增长。
该报告显示，总体而言，澳大利亚主要银行的逾期90天逾期欠款较2017年增加了4个基点。这导致西澳大利亚州，南澳大利亚州和新南威尔士州的信贷状况有所恶化。
人们认为，拖欠帐款的增加是由工资增长缓慢和基本成本上升等因素造成的。
毕马威（KPMG）的预测前景是穆迪投资者服务公司（Moody Investor Service）最新发布的 澳大利亚RMBS 十月份发布的报告发现，在距首都城市30至40公里的郊区，拖欠30天的抵押贷款率最高。
这样的郊区平均占市场份额的1.9％，比距CBD 5公里的地区高0.8个百分点。
评级机构认为，与市区相比，这些郊区的社会经济状况较弱，可能是造成这一数字的原因。
此外，标准& Poor’s (S&P）最近报告了30天内的违约率下降，这是澳大利亚住房抵押贷款支持证券（RMBS）的基础，从7月的1.38％下降至8月的1.36％。
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但是，S&P指出，拖欠款“明显高于” 8月的五年平均值1.13％。
评级机构报告称，拖欠逾90天的房屋贷款正在“持续增加”，8月份上升至0.74个百分点，&P说占拖欠总额的54％，高于五年前的42％。
根据S&P，地区银行报告称，八月份拖欠逾90天的贷款百分比最高，为1.33％，其次是主要银行，为0.99个百分点。
评级机构将部分增长归因于“地域影响”，该影响在地区性银行投资组合中最为明显，并指出此类放贷方对昆士兰州和西澳大利亚州的资源州敞口更大，那里的借款人受到了影响。干旱和采矿后的繁荣市场下滑。
S&P还部分将90天以上的欠款增加归因于仅利息借款人转向本金和利息的“还款冲击”以及“一般抵押压力”。
评级机构补充说，拖欠的增加是“有可能继续”的。 周期外加息 and 房屋价值下降.
S&P表示，具有较高的贷款对价值比率（LVR）的借款人更可能受到房地产价格下跌的影响，因为他们通常没有时间积累股权或积累抵押缓冲。
评级机构继续说：“这可能使一些借款人陷入负资产状况，这将严重阻碍其在当前贷款环境下的再融资前景。”
“在所有RMBS贷款组合中，我们预计[LVR]比率为80％或更高的借款人风险最大。
“持续的就业增长和稳定的就业条件对于使澳大利亚RMBS投资组合中的大多数借款人能够偿还抵押贷款至关重要。”
[有关： 更高的债务和更高的利率引发欠款增加：穆迪]
