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超过900,000 IO贷款将从本月到期

在2014-15年度,超过900,000笔仅用于定息(IO)的房屋贷款将在本月到期,恢复为本金和利息(P&根据finder.com.au的分析,I)付款。

金融服务比较网站finder.com.au对澳大利亚统计局(ABS)的住房金融数据进行了分析,发现有900,000份IO抵押合同将于1月到期。

该比较网站发现,在2014-15年度批准的价值7,060亿美元的新房屋贷款中,只有42%为仅利息(2,950亿美元),据报道这是近十年来最高的。

随后,澳大利亚审慎监管局(APRA)出台了一些措施,以减缓纯利息贷款的增长。限制看到了 IO贷款批准下降 在截至2018年6月底的12个月中,下降54.9%,即744亿美元,占新房屋贷款批准的16.2%(612亿美元)。监管者随后 取消了IO上限 在十二月。

根据finder.com.au的数据,尽管IO审批数量在下降,但需求仍然强劲,这表明尽管房屋价格持续下滑,而且澳储行试图阻止澳大利亚人承担更高风险的债务,但仍有近四分之一的投资者和五分之一的业主正在寻求IO贷款。

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对于已经签订IO合同的人员,请切换到P&根据最近的利率,我可以每月再向借款人的还款额增加$ 400(每年近$ 5,000)。如果银行进一步加息,这个数字可能会更高。

澳大利亚储备银行(RBA)在今年早些时候画出了一幅暗淡的景象,当时该行警告称,IO住房贷款的借款人可能需要每年额外偿还30%至40%的抵押贷款– 或每年额外$ 7,000的“一笔不小的支出” –一旦还原为P&I.

中央银行指出,这种增加将占未偿还住房信贷总额的7%,即1200亿美元。

澳联储助理省长克里斯托弗·肯特(Christopher Kent)在四月份表示,过渡期的现金流影响可能会“适度”,并且当时对借款人管理抵押贷款还款能力的能力充满信心-声称许多人将通过储蓄来偿还抵押贷款。通过抵销或重新提取额度或通过再融资积累。

但是,随着Hayne皇家委员会对信贷标准的要求越来越严格,IO的借款人可能很难以类似的还款方式获得另一笔贷款。

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正如金融服务比较网站Mozo在7月份声称的那样, “抵押囚犯” 在澳大利亚,由于收入和支出的贷款标准更加严格,因此无法协商或为其房屋贷款再融资。

根据Mozo的说法,抵押囚犯人数的增长部分是由于银行先前采用“一刀切”的方法来评估借款人的收入和支出。不管借款人的收入如何,都估计有“适度”的支出,这导致“虚高的贷款被借给了有希望的购房者”。

Digital Finance Analytics估计,截至八月,在收入增长缓慢,加息和高生活成本的帮助下,有99.6万个家庭正承受抵押贷款压力。

国家债务帮助热线(National Debt Helpline)的统计数据显示,从2011年开始,该热线在今年1月至8月收到超过12万个电话,高于2017年同期的115,000个电话;历史上是这一时期的最高水平。

此外,救世军的财务咨询服务Moneycare也 显露 看到澳大利亚人寻求帮助的人数增加了18%,尤其是55岁以上的人和“严重债务”(他们的贷款总额超过其年可支配收入的六倍)。

最重要的是,根据comparethemarket.com.au的《金融意识指数》(Financial Consciousness Index),该调查与Deloitte Access Economics一起对全国3,000名澳大利亚人进行了调查,结果显示68%的抵押人没有对自己的住房贷款进行压力测试。

“当最近的估计显示,将当前利率提高0.5%会导致抵押贷款压力从四分之一的抵押贷款家庭跃升至三分之一,这是一个特别令人担忧的问题– 2%的增长会使所有抵押贷款家庭的一半陷入压力”,该报告指出。

较小贷方的机会

对抵押人的压力越来越大,可能会促使规模较小的非银行,社区所有和专业贷款人的增长。

澳新银行最新数据 显示 在2017-18财年,非银行贷款人的新抵押贷款发行量同比增长了约13%,而银行增长了4.8%,非银行在住房债务总额中所占的比例为6.6%分到7.7%。

澳新银行(ANZ)的经济学家丹尼尔·格拉德韦尔(Daniel Gradwell)和绍里亚·米什拉(Shaurya Mishra)将这一增长描述为净增长,推测非银行贷款机构“正在充分利用其在APRA监管网之外的地位”。

“四大”会计师事务所和商业咨询公司(德勤,安永,毕马威和普华永道)分别进行了四个独立的分析: 非主要银行和非银行贷方的竞争 对四大银行的市场份额和增长产生了显着影响。

一家公司甚至表示:“如果非银行继续以这种速度增长,监管机构将需要密切关注对该系统的影响”。

[有关: APRA取消仅利率上限]

超过900,000 IO贷款将从本月到期
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