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“廉洁”的人工智能可以增强合规性:CoreLogic

一位CoreLogic高管表示,虽然人工智能承诺改变包括合规在内的房地产买卖流程,但贷方在利用其潜力方面“相当缓慢”。

根据CoreLogic分析首席架构师斯科特·马修斯(Scott Matthews)撰写的博客文章,人工智能(AI)可以在提高透明度,降低风险和提高效率方面发挥重要作用,尤其是在海恩皇家委员会的发现之后金融服务业公司治理的弱点。

他写道:“人工智能在有数据的地方蓬勃发展,而房地产和银行业都是数据丰富的环境。”

Matthews先生认为,该技术在结合到贷方的决策过程中尤其可以增加价值,并补充说CoreLogic本身已经看到将AI集成到其自动评估模型(AVM)中如何简化了房地产评估过程。

“从风险的角度来看,银行必须获得准确的房地产估值至关重要,但这通常是人为主导,手动且耗时的过程,” CoreLogic分析首席架构师写道。

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“以前,估值师将根据其认为重要的内容做出预测-卧室大小,停车场或位置。

“现在,我们可以为模型和[AVM]机器学习提供一系列属性,以做出自己的决定–与人工输入无关。”

Matthews先生进一步指出,如果发现客户未偿还贷款,AVM建议其资产价值增加,那么贷方将能够采取更为“宽松”的方式来解决这一问题。

标准& Poor’s expressed a 类似的看法 在其报告中 澳大利亚结构融资:数字生态系统中的信用分析指出,采用机器学习技术的系统可以预测借款人的支出方式变化,并允许贷方“尽早介入并针对借款人的财务状况定制解决方案,以防止他们拖欠付款”。

但是,人工智能的影响取决于馈入其中的数据的多样性,质量和数量。

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CoreLogic分析首席架构师说:“我们可以获得的数据越多,机器将变得越有用,整个行业将从更高的透明度中受益。”

人工智能“不可腐败”

Matthews先生认为,人工智能的最大优势之一是它“不会损坏”,因此可以减少财务欺诈。

“它以一种没有感情的方式完成了原本应该做的工作。例如,如果机器根据提供的数据发现某人不符合抵押资格,那么他们就没有资格,也就没有进行谈判,”他写道。

“它提高了流程和结果的透明度,并消除了人为的决策者留下任何可能增加风险的余地的机会。

“ AI考虑到银行和客户的最大利益。”

但是,作为S&P在其报告中指出,严重依赖于使用AI来做出信用决策,这可能会使监管机构将来难以审核和询问决策过程。

报告指出:“需要积极应对这一风险,以确保由AI和机器学习驱动的数字平台不会成为一种新型的'黑匣子'。”

过去几年,监管机构多次表达了这种担忧。例如,澳大利亚竞争与消费者委员会(ACCC)主席Rod Sims在2017年警告说,“数据驱动”创新可能会增加机器驱动的合谋风险并减少市场竞争,而不必违反任何竞争法。

Sims当时指出,许多案例表明,“最大化利润”的机器学习算法可以解决并维持“寡头定价游戏”,并且公司可以否认知道机器是如何得出特定结论的。

ACCC主席呼吁更改竞争法,以确保市场支配的公司不能说“我的机器人做到了”,从而避免承担责任,并进一步提及2013年高等法院一案,该案围绕使用Google Adwords产生误导性搜索结果。

[有关: 人工智能可以改变贷款服务:S&P]

“廉洁”的人工智能可以增强合规性:CoreLogic
 抵押业务

塔斯宾迪

塔斯·宾迪(Tas Bindi)是抵押贷款标题的特约编辑,并撰写了有关抵押贷款行业,宏观经济学,金融科技,金融监管和市场趋势的文章。  

加入Momentum Media之前,Tas撰写过商业和技术类文章,例如ZDNet,TechRepublic,Startup Daily和Dynamic Business。 

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