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海恩提议行业法规成为法律

海恩专员在他的最终报告中提出,行业行为准则包括“可强制执行的准则条款”。

肯尼思·海恩(Kenneth Hayne)专员在其周五(2月1日)提交给总督并于2月4日星期一公开发布的关于皇家银行业进入银行,退休金和金融服务业的不当行为的最终报告中,建议该行业实务守则包括“可强制执行的守则条文”,即“违反规定将构成违反法律的规定”。

关于澳大利亚银行业协会(ABA)的《银行业务守则》,专员建议ABA和澳大利亚证券投资委员会(ASIC)采取“所有必要步骤,以制定或制定将要约束合同条款的规定。银行与被指定为“可执行代码规定”的客户或担保人之间的联系”。

他指出,行业准则“在普遍适用的行为规范的规定中占据了不寻常的位置”。

他在最终报告中写道:“它们是一种自我调节的形式,行业参与者通过这种形式设定了如何遵守和超越法律各个方面的标准。”

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专员承认通过行业规范进行自我监管的局限性和困难,例如标准并不总是足够的,并非所有行业参与者都在遵守该规范,对规范的遵守情况的“监督”和执法力度不够,以及对规范的“有限后果”违反守则。

继皇家委员会听证会揭露的一系列虐待事件之后,专员海恩(Hayne)建议对行业法规的可靠性和强制执行可能会“有些怀疑”。

“引起怀疑的部分原因是行业法规中包含的规定范围广泛。有些表示为承诺,能够直接适用于个人与金融服务实体之间的关系。其他人则不是。”皇家委员会的报告指出。

“这种不确定性是非常不可取的。金融服务行业的所有参与者,包括消费者在内,都必须知道哪些规则支配着他们的交易。”

除了在行业法规中包含可执行条款之外,专员还建议对法律进行修订,以根据法规规定的法规对违规行为进行补救 第六部分 竞争与消费者法。客户还应该能够选择寻求补救的途径,例如通过外部争议解决计划,例如澳大利亚金融投诉局。

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海恩专员在最终报告中说,他预计“确定和使可执行的代码条款具有可执行性的过程”将分四个步骤:

  • 行业确定管理或打算管理金融服务提供商与客户或担保人之间已订立或将要订立的合同条款的规定;
  • 行业寻求ASIC批准这些规定;
  • ASIC审查行业提出的可执行条款;和
  • ASIC批准这些规定后,这些规定就可以通过法规强制执行,客户可以选择是否通过现有的内部或外部争端解决方案或通过法院来强制违反这些规定。

如果金融服务业未及时提供部分法规,则海恩专员建议考虑制定和实施强制性行业法规。

他在最终报告中写道:“应该修改法律,以规定和实施强制性金融服务业守则,以便在需要行使这些原则的情况下存在相关机制。”

该报告还建议ASIC不再是“行业建议的被动接受者”,并积极评估行业是否已经确定了可执行的法规条款,并“清楚明确地表达了它们,以便能够通过法院执行。”

该委员会表示:“ ASIC应继续与业界合作,直到纠正任何缺陷为止。”进一步建议,公司监管机构批准代码的权力应扩大到与澳大利亚审慎监管局以及澳大利亚信贷许可证所监管的所有实体相关的代码持有人。

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塔斯宾迪

塔斯·宾迪(Tas Bindi)是抵押贷款标题的特约编辑,并撰写了有关抵押贷款行业,宏观经济学,金融科技,金融监管和市场趋势的文章。  

加入Momentum Media之前,Tas撰写过商业和技术类文章,例如ZDNet,TechRepublic,Startup Daily和Dynamic Business。 

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