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FSC赞赏费用披露审查的进展

FSC欢迎澳大利亚公司监管机构在审查RG 97方面取得的“重大进展”,以提高金融服务业收费披露的质量和一致性。

在一月和四月之间,邀请了有兴趣的各方向ASIC的委员会提供意见。 审查ASIC监管指南97:披露PDS和定期报表中的费用和成本 报告。

该报告着眼于对金融产品的费用和费用披露进行一系列更改,包括更改以下内容的“费用和费用模板”: 养老金产品和  管理投资产品,并改变交易和运营成本的处理方式,其中包括大量其他建议。 

金融服务理事会赞扬ASIC在审查法规指南97中的“重大进展”,该指南为产品披露声明和定期声明的费用和成本披露制度提供了指导。

诺顿·罗斯·富布赖特(Norton Rose Fulbright)合伙人兼FSC RG 97工作组主席乔恩·爱尔兰(Jon Ireland)表示:“对于某些产品,例如具有多种投资选择的平台产品,需要做更多的工作以确保披露能够满足购买该产品的人们的需求–意味着信息披露必须适合消费者。”

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FSC在RG 97工作组于4月2日提交给ASIC的文件中强调,需要提高收费透明度和可比性,以帮助消费者就金融产品做出明智的决定。* 

FSC指出,针对引起关注的担忧,即“许多平台仅披露获得产品访问权的成本,而不披露发行产品的人收取的成本”,它已向ASIC建议平台提供商在平台上披露这些成本。自愿的基础。

FSC的总顾问Paul Callaghan表示:“我们很高兴ASIC收到反馈,即交易中的“隐性成本”对消费者没有意义。

“为了遵守费用和成本要求,产品发行者将需要进行广泛的系统更改;他们还需要确保客户可以理解披露信息。因此,FSC要求ASIC在新要求得到解决之后考虑一个漫长的过渡期。

“虽然显然在这些问题上还有很多事情要做,但迄今为止已经取得了重大进展,我们期待着随着起草和咨询工作的进行而继续与ASIC合作。”

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理事会上周 欢迎你 的通过 《 2019年库务法修正案(设计和分配义务及产品干预权)条例草案》指出,金融产品和服务提供商现在在法律上有义务在设计和分配产品时采取“以客户为中心的方法”,这增加了“额外一层保护对于客户。

FSC首席执行官Sally Loane表示,虽然ASIC的新产品干预功能(如该法案中所介绍的那样)是一项重要的功能,但如果存在重大损害的风险,则使ASIC可以保护客户免受不良产品的侵害,这是一个重要的因素。最大的消费者利益来自适合个人目标和需求的质量建议和产品。”

抵押资金

ASIC报告还指出,针对财产或抵押基金的托管投资计划的产品披露声明可能包括变化,例如成员未支付的各种费用或从基金中支出的各种费用,例如借款人支付的费用或费用,例如``贷款''。申请费”,“贷款管理费”或“提前还款费”。 

ASIC在与业界协商期间向其提供的反馈意见包括:“抵押基金不必披露借款人支付的费用作为基金的费用或成本”,监管机构“需要就抵押基金应如何披露已支付的费用提供进一步的指导”由借款人”

“从本质上讲,引起关注的是,此类付款不应作为费用和成本的一部分披露,因为它们不是由投资者支付的,也不是由第三方支付的,而是从基金中支付的。即使将此类项目视为费用或成本,在某些情况下也应引起一定的复杂性,在这种情况下,应将金额视为交易和运营成本,而不是行政/投资费或管理成本。”

监管者澄清说,法律“始终要求将这些金额包括在适当的费用中,并且对附表10的第101A条进行了修改,以阐明该原则在间接费用中的应用”。

“将此类项目包括在费用和成本披露之内的原则是,如果通过支付一定的费用或成本将一定数量的本金用于使产品受益,则该费用或成本应视为费用或成本。 ASIC声明说,由第三方支付的事实不应影响其表征为费用,成本或其他付款。

*此故事已于2019年4月12日更新,以澄清FSC提交的内容并不针对抵押资金。

[有关: ASIC应建立收费登记表:报告]

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