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贷款人开始转嫁澳洲联储降息

在澳洲联储决定将现金利率降低到新的历史低点之后,包括一些主要银行在内的几家贷方将其浮动利率降低了25个基点。

周二下午(6月4日),储备银行宣布 近三年来首次降低官方现金利率 为了“支持就业增长并更大程度地相信通货膨胀将符合其中期目标”。

澳大利亚经济在2019年和2020年将增长约2¾%的主要情景仍然是- 潜在通货膨胀率今年将达到1.75%,到2020年将达到2%,此后将略高一些。

在澳洲联储货币政策委员会会议之后,澳洲联储行长菲利普·洛(Philip Lowe)说,董事会已决定将现金利率下调25个基点至1.25%。

这标志着新的历史低点,也是自2016年8月以来现金率首次出现移动。

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劳先生说:降低现金利率的这一决定将有助于进一步打入经济中的闲置产能。这将有助于在减少失业方面取得更快的进展,并在实现通货膨胀目标方面取得更有保证的进展。”

他还指出,尽管全球金融状况“保持宽松”,全球经济前景“保持合理”,但贸易纠纷增加了“下行风险”,国际贸易增长仍然疲弱。

此外,他补充说,最近 通货膨胀结果“低于预期,表明整个经济体的通货膨胀压力减弱”。

但是,劳先生还指出,就业增长强劲,劳动力参与度提高了, 抵押贷款利率仍然很低,“高信贷质量的借款人竞争激烈”。

澳储行行长得出的结论是因此,他的董事会将“继续密切监视劳动力市场的发展,并调整货币政策以支持经济的可持续增长和随着时间的推移实现通胀目标。”

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贷款人开始降低利率

在官方降低现金利率之后,几家贷方立即宣布对抵押贷款的标准可变利率(SVR)进行降息。

Auswide Bank将成为首批将部分产品利率降低全部25个基点的利率降低的银行。

这家非主要银行宣布,将从本周四(6月6日)开始,将其RBA利率跟踪住房贷款和低利率Visa信用卡产品分别降至3.74%和9.20%。信用卡利率将适用于购买和现金透支。

利率追踪器房屋贷款和低利率Visa信用卡是 两者都与澳洲联储的现金利率密切相关.

非银行贷款人雅典娜住房贷款公司和成员所有的贷款人RACQ也很快退出市场,全额削减了25个基点。  

雅典娜(Athena)的联合创始人兼首席执行官内森·威尔士(Nathan Welsh)评论说:“雅典娜立即将澳大利亚央行的全部降息转嫁给借款人。

“在传递收益方面,借款人应比大银行的滞后更好。”

NAB和CBA会全额转嫁

在主要银行方面,NAB和CBA都宣布将把全部25个基点转嫁给客户。

从2019年6月14日星期五起,国民银行将减少其 自有(OO)本金和利息(P&I)利率为5.11%,其OO只利息(IO)SVR为5.68%,其投资者P&我将SVR降至5.71%,将其投资者IO SVR降至6.16%。

NAB的首席客户官-消费银行业务Mike Baird说,这是40年来的最低水平。

“这将节省自用客户通过每月约62澳元或每年744澳元的$ 400,000住房贷款偿还本金和利息的情况,在生活成本仍然充满挑战的时候,这将为其他支出提供更多的家庭预算资金,”贝尔德说。

“我们坚信降低利率是我们客户的正确选择,并反映出我们对赢得社区信任和奖励我们忠实的现有客户的关注。”

同样,澳大利亚联邦银行(CBA)透露, 从6月25日起,它将对抵押贷款持有人全部减价25个基点,其变化适用于其自用和投资者可变房屋贷款。

这将意味着其所有者占用的(OO)本金和利息(P&I)标准浮动利率将从5.12%开始,OO级纯利率(IO)标准浮动利率将从5.67%开始,投资者P&I利率将从5.70%开始,投资者IO标准可变利率将从6.14%开始。

据CBA称,通过将标准可变房屋贷款利率降低0.25%,每月最低还款额将减少62澳元,这是基于支付本金和利息的自住业主40万澳元的抵押贷款。

CBA零售银行服务集团执行官Angus Sullivan说:“我们已经仔细考虑了RBA利率决定和当前的融资环境,以及我们将如何继续履行监管承诺,资本要求和社区期望。”

澳新银行和西太平洋银行制定自己的路线

但是,并非所有主要银行都已采用全额利率。

澳新银行(ANZ)透露,它只是将降价幅度部分传递给了客户,从而降低了SVR从6月14日起,其所有抵押产品的利率将降低18个基点。

这意味着OO P&I SVR将从5.18%开始,而OO IO SVR将减少到5.73%。

对于投资者而言,P&I SVR将降至5.78%,而投资者IO SVR将降至6.24%。

说到决定, 澳新银行集团执行官,澳大利亚零售&马克·汉德(Mark Hand)表示:“在做出这一决定时,我们权衡了许多因素,例如业务绩效,市场状况以及对包括存款人在内的客户的影响。  

他说:“虽然我们认识到一些房屋贷款客户会感到失望,但在做出这一决定时,我们需要在管理业务的成本增加与向客户提供最具竞争力的贷款和存款利率的愿望之间取得平衡。”

他补充说,“寻求确定性”的住房贷款客户可以锁定固定利率住房贷款。

同样,西太平洋银行宣布将从6月18日星期二开始将OO贷款减少20个基点,但将通过只付息的方式进一步减少投资者客户的贷款。  

从6月18日星期二起&我的SVR将减少20个基点 降至5.18%,而拥有IO偿还的OO的费率将同样降低至5.77%。

而带有P的住宅物业贷款&I repayments will be 每年减少0.20%在6月18日降至5.73%的情况下,需要偿还IO的投资者的利率将降低35个基点。

这将使投资者的IO SVR降至6.09%。

此外, 西太平洋银行(Westpac)推出了新的首次购房者特别计划,用于购房者本人和 固定利率为每年3.49%的感兴趣的客户五年。

它还表示,将房屋贷款与Premier Advantage配套打包的客户将获得其房屋贷款利率的额外折扣。

西太平洋银行首席执行长戴维·林德伯格(David Lindberg)表示,该银行已将“许多因素纳入 决策”,包括平衡所有人的利益 利益相关者。

“我们在历史上低利率的环境中运营,这为 房主要提前偿还。这也是首次购房者获得的好时机 进入澳大利亚抵押贷款市场历史上最低利率的房地产阶梯 可用。”他说。

“与此同时,我们了解到尽管利率很低,但仍有一些人在艰难地努力,因为 工资和我们经济的增长仍然很低。”

他说,任何“努力工作”的客户都可以通过Westpac Assist服务寻求帮助。

贷方如何做出决定

关于是否传递全部现金利率的决定是一个贷方需要谨慎做出的决定,要在客户期望与股东回报和批发融资成本之间取得平衡。

的确,国民银行的迈克·贝尔德(Mike Baird)表示,每个澳储行现金利率决定的情况总是会有所不同,尽管这对借贷成本有一定影响,但它并不是国民银行的唯一融资成本驱动因素。

贝尔德表示:“近几个月来,由于国内和离岸批发融资市场状况的改善,资金成本有所下降。”

“与此同时,鉴于激烈的竞争和不断增加的存款成本,我们收取的抵押金与抵押抵押贷款所花费的成本之间的差异仍然面临压力。

他说:“这样的决定绝非易事,我们需要考虑客户,股东和社区的期望以及当前的经济环境,以达到适当的平衡。”

Baird先生表示,NAB将继续监控竞争环境,以确保其产品和服务为新老客户带来价值。

[有关: 澳联储使现金利率变动]

贷款人开始转嫁澳洲联储降息
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安妮·凯恩(Annie Kane)

Annie Kane是《顾问和抵押业务》的编辑。

除了撰写有关澳大利亚经纪业,抵押贷款市场,金融监管,金融技术和更广泛的借贷景观的文章外,Annie还是Elite Broker和In Focus播客和Adviser Live网络广播的主持人。 

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