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非银行空间中标记为“不良市场惯例”

一位总部位于悉尼的基金经理称,非银行贷款人由于未能注册和披露夹层债务和商业地产的次级贷款,从而“助长了欺骗”。

Metrics Credit Partners管理合伙人安德鲁·洛克哈特(Andrew Lockhart)上周在悉尼的一次媒体午餐会上说,像拉兰(Ralan)和斯特勒集团(Steller Group)这样的房地产开发商最近倒闭,向投资者发出了明确的警告,警告他称非抵押债券的“不良市场行为”会给投资者带来风险。房地产市场的银行贷款人。 

洛克哈特解释说:“如果您是房地产开发商,并且想从银行借钱,那么银行将向您提供一定数额的贷款,作为排名第一的有抵押贷款人。” 

银行有一项政策,如果您借入更多的钱,则必须予以披露。银行需要意识到这一点。假设银行向您借出了60%的资本结构,他们认为其中40%是股权。”

但是,由于房地产开发商自身没有任何股权,因此它们成为提供夹层债务的非银行贷款机构的目标。但据洛克哈特先生说,这些放贷人提供了额外的资金,作为未注册的二等费用,这给投资者带来了真正的风险。 

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“我认为这是一种不良的市场惯例,因为借款人有义务承担第二笔贷款的风险。这些贷方没有公开披露,从而助长了借款人的欺骗行为。他们正在做的另一件事是使投资者感到困难。如果第二笔抵押未注册,则没有抵押。

这位国民银行前局长表示,这种做法在非银行业已经“非常普遍”,并认为这种做法受到借款人和贷方的推动。 

洛克哈特认为,作为高级担保出资者的银行不愿与非银行贷款人就债权人协议进行谈判。 

他说:“我们是市场上能够与银行就债权人契约进行谈判的少数贷方之一。” 

“提供未注册贷款的贷方非常清楚,如果借款人要披露贷款,银行将提取高级资金。这些贷方这样做是因为它们为投资者提供了一定的回报。他们能够提供这些回报的唯一方法就是这样做。”

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洛克哈特先生说,Metrics Credit Partners与许多非银行贷款人竞争,后者也从投资者那里筹集资金。 

“如果投资者将资金分配给这些基金,而这些基金所获得的回报与我们为投资者所获得的回报不同,但实际上我们承担的风险较低,那么投资者是否真的了解市场情况?”

洛克哈特先生还质疑了不向高级资助者透露额外贷款的伦理和治理含义。 

“银行和其他排名第一的抵押贷款人想知道谁是交易的另一方。作为贷款人,如果您认为借款人拥有40%或50%的资本结构,而突然间您发现他们没有,那么您所面对的交易对手比您想象的要弱得多。” 。

[有关: 银行因“不公平”信贷合同面临法院

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