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澳储行因COVID-19拖欠房屋贷款欠款风险

澳洲储备银行表示,如果劳动力市场因COVID-19而继续流离失所,只有少量缓冲资产的负债家庭可能面临抵押贷款拖欠的风险。

中央银行警告称,由于采取了遏制冠状病毒的措施,许多没有大量财务缓冲的澳大利亚家庭将发现他们的财务压力很大。

在2020年4月 金融稳定评论,澳大利亚储备银行(RBA)重申其立场,即家庭债务水平和较高的房价正在给澳大利亚金融体系带来持久的风险。

在不久的将来,随着澳大利亚面临冠状病毒大流行的经济冲击,澳大利亚央行警告说,许多家庭将在财务和抵押贷款方面苦苦挣扎。

澳洲联储表示,虽然一些家庭可能能够利用大量的财务缓冲,包括大量的抵押贷款预付款,但许多负债沉重的家庭只有很小的缓冲。

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这些家庭将更容易遭受收入损失。

“还款延期(‘假期’)由银行提供,而且政府最近宣布的工资补贴都应有助于避免拖欠款大幅增加。”

“总的来说,过去五年左右收紧的贷款标准提高了未偿还家庭债务的质量,而政府收入支持政策和受影响最严重的家庭可获得的养老金结余将缓解家庭收入的下降。”

大多数家庭进入了这个财务状况充满挑战的时期,调查显示,大多数家庭有足够的流动资产来支付三个月的基本生活费用和当前义务,例如抵押和租金支付。

有抵押债务的家庭通常拥有相当大的流动性和/或资产缓冲。在这些借款人中,这些贷款中有一半以上的付款足以偿还至少三个月的贷款。

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但是,澳大利亚储备银行表示,在大流行之前,存在一定程度的脆弱性,一些家庭的流动资金较少,无法管理收入的减少。

澳洲储备银行警告说:“调查表明,大约五分之一的家庭只有足够的流动资产才能从一个支付期到另一个支付期。”

“这些流动性受限的家庭通常是年轻的,比其他家庭要租房的可能性高一倍,而遭受失业的可能性则高一倍。”

在有抵押债务的家庭中,不到三分之一的抵押贷款的还款时间不到一个月,其中约有一半特别容易受到收入突然急剧下降的影响。

那些流动性缓冲有限的家庭,无论其年龄,收入或劳动力状况如何,都更有可能面临财务困难。

对于有抵押债务的人,失去工作或减少工作时间的家庭成员通常会承受更大的财务压力。

澳洲联储警告说,如果劳动力市场动荡以及相关的债务偿付能力问题持续较长时间,则可能导致更多抵押贷款进入欠款状态。

澳洲储备银行表示:“基于贷款水平数据和历史关系的分析表明,失业率每增加一个百分点,抵押贷款的欠款率就会增加约0.8个百分点。”

“作为回应,主要银行宣布将允许将贷款偿还期限推迟六个月,以帮助难以偿还房主的房主。”

房客不会对银行构成直接风险

超过三分之一的出租家庭通常会在调查中报告他们在给定年份经历了财务压力,例如难以支付账单或不吃饭。

最易受伤害的是那些面临失业风险的人,例如临时工,以及那些受到冠状病毒遏制措施影响最大的行业中的人,例如住宿和接待服务。

这些工人更有可能租房,并且更有可能受到流动性限制。

但是,房客之间不断增加的财务压力不会对银行业构成直接风险,因为这些家庭通常没有多少债务。

澳洲储备银行说:“但是,如果他们在支付房租方面遇到麻烦,而房东又在偿还自己的债务方面遇到麻烦,则会构成间接风险。”

“贷方推迟抵押还款应该会减少这些风险。”

作为缓解冠状病毒大流行对经济造成打击的措施的一部分,政府已同意 暂停驱逐 那些因失去工作而因收入损失而无法支付租金的租户。

[有关: 商业租金减免代码泄露]

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马拉维卡(Malavika Santhebennur)

马拉维卡(Malavika Santhebennur)是Momentum Media抵押贷款产品的专题编辑。

在2019年加入团队之前,Malavika曾在Money Management和Benchmark Media任职。在过去的六年中,她一直在撰写有关金融服务的文章。

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