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西太平洋银行因人为和技术错误而违反AML / CTF

少校承认,其反洗钱/反恐融资合规性失败部分是由于“金融犯罪程序不足,个人判断力较弱所致”。

这家四大银行已发布了其对反洗钱和反恐融资(AML / CTF)合规性问题的调查结果, 澳航 去年,这导致了 2300万据称违反法律之间 2013年至2018年末.

去年AUSTRAC提出的最令人震惊的启示之一是,该银行未能适当地监控客户的外发国际资金转账指示(IFTI),包括其所谓的“与剥削儿童类型一致的”指示。

例如,据报道,一名这样的客户将钱转移给了一个人,该人后来因涉及儿童性爱节目的现场直播的贩卖儿童和剥削儿童而被捕。

大银行现在已经公开了自己的调查结果 调查合规性问题,发布完整版 咨询小组 报告董事会对AML / CTF义务的治理以及调查结果 海角责任追究.

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AML / CTF风险文化是“不成熟和被动的” 

西太平洋银行承认,在过去的六年中,它未能向澳大利亚铁路运输公司报告约1,950万个IFTI,这是由于追溯到2009年的技术和人为错误造成的。 

该大银行概述说,对于未报告的IFTI的“绝大多数”,在执行其始于2009年的IFTI实施计划时,失败的原因可追溯到“资源限制”。例如,它表示“营业额很高员工”(包括2011-12年度要离开“加入另一个组织”的全体员工的离职)导致“连续性和专业知识的流失”。

此外,西太平洋银行(Westpac)透露,“由于金融犯罪程序不足,个人判断力较弱”,导致未能正确遵守AUSTRAC关于某些产品的儿童剥削风险指南。

总体而言,西太平洋银行表示已经确定了AML / CTF合规性失败的三个主要原因: 

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  • 银行的某些“关键部分”没有“对AML / CTF风险的性质以及应如何管理和减轻的认识保持一致的理解和认识”,并且“没有充分理解管理AML所需的专业能力的深度” / CTF风险领域”;
  • 管理AML / CTF遵从性的端到端责任不明确,这意味着“用于管理风险的三道防线模型并不总是有效地运作”;和
  • 西太平洋银行的金融犯罪控制框架没有足够的员工具备“足够的技能,专业知识和经验来有效地管理反洗钱/反恐融资组织的风险”。

咨询小组的调查结果

同时,来自 咨询小组 西太平洋银行(Westpac)也发布了该报告,概述了董事会的一般治理职责组织是“主流且适合目标”,但“金融犯罪风险的声音”不够响亮。 

该报告(本质上通常是毫发无损的)还指出(受益于后见之明),董事们可能早已认识到西太平洋银行所面临的某些金融犯罪问题的系统性。但是,它也发现,董事会风险与合规委员会(BRCC)会议通常大约需要5个小时,通常需要大约40人参加,讨论40个议程要点,“这使参与每个问题变得困难”。 

小组还指出,有时向董事会报告金融犯罪事项 无意间 不完整和不准确。 

它写道:“总的来说,这个传奇故事表明重大罪行是疏忽大意而不是过失。 澳航 对银行的指控包括当时银行领导层尚不了解的事项。

诸如未报告的IFTI或对代理银行和特定客户的尽职调查不足等失败事件发生在组织的深处,因此不合理地期望董事会应该找出这些失败事件。董事会依靠来自管理层的信息流,而这些信息流的内容很差。信息被(无意间)误导了,有时被忽略了。” 

报告还指出,“自2017年左右以来,银行对金融犯罪问题的反应发生了显着变化”,并对即将上任的领导人为改善金融犯罪风险治理而采取的行动表示赞赏。

小组提出了一些建议,包括: 

  • 改进端到端金融犯罪风险管理流程,并建立更清晰的反洗钱/反恐融资合规责任制和责任制;
  • 与AUSTRAC建立关系;
  • 基准测试和向全球最佳实践学习;
  • 审查董事会监督其对AML / CTF义务的遵守情况并对其进行评分的方式;和
  • 加快西太平洋银行的文化,治理和问责制工作。 

西太平洋银行表示已接受这些建议,并“确保将其纳入其补救工作计划中”。

'一种 绝对致力于做出修改

西太平洋银行董事长约翰·麦克法兰(John McFarlane)表示:“根据我的经验,自加入银行以来,西太平洋银行对此深表遗憾。的确,在意识到澳大利亚经济与社会事务部提出的问题的严重性之后,前任首席执行官辞职,前任董事长提前退休。 

“我们都致力于解决这些问题,以免再次发生。” 

他补充说:“我们接受咨询小组报告的建议,我们正在将其作为补救计划的一部分加以实施,该计划已经非常完善。 

“我们将不会容忍可控的负面事件。我们的转型计划已经开始,并将带来深刻的文化变革。”麦克法兰说。

西太平洋银行首席执行官彼得·金(Peter King)强调说,许多负责过去问题的人已经离开公司,而“重大薪酬影响”已应用于38个人,其中包括纪律处分。

但是,金先生补充说:“虽然合规性失败很严重,但问题是疏忽的错误。没有证据表明有故意的过失。” 

金先生还承认银行内部需要进行文化变革。 “我们认识到我们需要改变。我们完全接受西太平洋银行金融犯罪风险文化的某些重要方面不成熟且反应迟钝,我们未能在某些重要领域建立足够的能力和经验,”金先生说。 

“我们从中学到了,并绝对致力于对此事件进行修改。” 

尽管西太平洋银行和AUSTRAC一直在处理所提出的问题,但两党一直未能就AUSTRAC提出的所有问题达成协议,而且纠纷的某些方面仍在联邦法院继续进行。 

尚未设置试用日期。但是,我上个月,该大银行针对AUSTRAC的有关其违反了AML / CTF义务的主张进行了辩护,称其“接受重力的索赔并承认多项违规行为。 它已经为AUSTRAC案中的9亿美元罚款做出了准备。

该银行最近还修订并重组了其监管报告标准和流程, 检修高管 (包括任命新的董事长和首席执行官),任命新的集团高管,金融犯罪,合规与行为,并在董事会上建立了法律,法规与合规小组委员会,以监督金融犯罪,法规与法律事务,客户补救措施,合规和行为管理。 

2020年4月,银行董事会确定首席执行官和集团高管在20财年不会获得任何短期可变报酬,以表彰“集体高管问责制的重要性”。价值约为690万美元。

[有关: 大银行“接受AUSTRAC索赔的严重性”]

西太平洋银行因人为和技术错误而违反AML / CTF
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安妮·凯恩(Annie Kane)

Annie Kane是《顾问和抵押业务》的编辑。

除了撰写有关澳大利亚经纪业,抵押贷款市场,金融监管,金融技术和更广泛的借贷景观的文章外,Annie还是Elite Broker和In Focus播客和Adviser Live网络广播的主持人。 

与安妮联系: 此电子邮件地址已受到防止垃圾邮件机器人的保护。您需要启用JavaScript才能查看它。

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