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ASIC审查负责任的贷款指南

公司监管机构透露,在决定不对“和牛与设拉子”案件采取进一步行动后,它将审查其最新的负责任放贷指南。

澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)宣布,将不对联邦法院的2-1裁决提起上诉,支持Nye Perram法官驳回针对Westpac Group的负责任贷款案,此案被称为“和牛与设拉子”案件。

ASIC可以选择将此事提交高等法院,但称其“意识到在当前严峻的经济形势下解决该问题所需的额外时间会带来的影响”。

这是经过政策制定者的审查之后, 质疑 将此事提交高等法院是否与ASIC旨在解决贷款领域不确定性的意图背道而驰。   

ASIC透露,根据联邦法院的全面裁决,它现在将审查其 更新的法规指南 (RG 209),并考虑联邦法院判决对合规做法的影响。

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在与行业利益相关者举行了两轮公众咨询后,ASIC于2019年12月发布了新指南。 

基于原则的指南旨在在银行皇家委员会进行审查的不确定性下,为贷方提供更大的清晰度和灵活性。 

但是,ASIC强调,为进一步明确负责任的贷款义务的执行,对《国家消费者信贷保护(NCCP)法》进行的前瞻性改革“最终将是联邦政府和议会的事”。

背景

2018年9月,西太平洋银行(Westpac)承认违反了《国家信贷法》(National Credit Act)中负责任的贷款义务,同意支付3500万美元的民事罚款。

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ASIC和西太平洋银行(Westpac)共同向联邦法院求助,要求法院下令由于自动决策系统故障而导致银行违反了负责任的贷款规定。

这些违规行为与2011年12月至2015年3月期间西太平洋银行的房屋贷款评估流程有关,在此期间,西太平洋银行的自动决策系统批准了约260,000笔房屋贷款。

ASIC声称西太平洋银行(Westpac)收到了大约50,000笔房屋贷款,但并未使用消费者的实际支出信息,该信息超出了银行使用的家庭支出衡量基准。

还据称,对于另外的50,000笔房屋贷款,Westpac在评估消费者仅在加息期到期时偿还房屋贷款的能力时,使用了不正确的可维修性流程。

监管机构认为,在100,000笔贷款中,Westpac不应自动批准大约10,500笔贷款。

但是,联邦法院不确信西太平洋银行违反了其义务,佩拉姆法官(Perram)寻求法院的朋友对该案进行审查–据报道,“ [他]之前没有任何事实,没有提供任何不合适的贷款”。

在对案件进行审查后,Perram法官裁定,贷款人在履行其NCCP义务时,“可以在评估过程中尽其所能”。

佩拉姆法官认为,借款人的生活费用并不一定表示其未来的支出行为,他承认借款人在获得房屋贷款后会收紧腰带。

他说:``我每天可能会吃和牛牛肉,然后用最优质的设拉子洗净,但如果我真的想要我的新家,我可以用便宜得多的价钱赚钱。

“知道我实际上在食物上的消费量并不能告诉我们最低的概念是多少。但是,正是这种概念上的最低要求引发了一个问题,即我是否有能力负担贷款的还款。

“如果没有其他信息,我不认为可以接受消费者宣布的生活费用,这足以说明他们有能力偿还贷款。”

[有关:  法院衡量基准,“收紧皮带”]

ASIC审查负责任的贷款指南
ASIC宣布关于负责任贷款上诉的决定
抵押业务

查贝尔·卡迪布(Charbel Kadib)

查贝尔·卡迪布(Charbel Kadib) 是Momentum Media抵押贷款标题的新闻编辑。

在2017年加入团队之前,Charbel在公共关系代理机构Fifty Acres和传播与艺术部完成了实习。

您可以通过以下方式向Charbel发送电子邮件: 此电子邮件地址已受到防止垃圾邮件机器人的保护。您需要启用JavaScript才能查看它。

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