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开放银行迎来新一波产品

一家共同银行表示,开放银行体制可以使银行能够创建数据驱动的产品和服务,而不是风险更高的抵押贷款产品。

Scott Walll,首席信息官 总部位于墨尔本的共同银行BankVic在IQPC的公开银行虚拟活动中表示,在新协议下,银行有机会利用消费者数据的共享 开放银行体制 通过根据他们从消费者那里收集的有关其消费和储蓄习惯的数据来构建产品和服务。

澳大利亚银行业最近 欢迎你 7月正式启动开放银行制度。该制度正式开始于消费者数据权(CDR)的发布,它使消费者能够安全地共享其银行数据以访问定制的金融产品和服务。

CDR目前仅限于共享存款和交易帐户以及信用卡和借记卡的数据。从2020年11月1日起,他们还将能够共享与房屋贷款,个人贷款和联名账户有关的数据。

沃尔在一次座谈会上的网络研讨会上探讨了消费者数据权和澳大利亚及世界各地的开放银行业务,他指出,创建数据驱动型产品和服务的风险要比借贷产品低。

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“贷款很昂贵。他说,这必须证明是有问题的,特别是在冠状病毒大流行的当前环境中,失业率会飙升,这是有问题的。而且世界各地的银行都不得不留出大量储备。

“但是,如果您要销售数据产品,那就不是问题了。您不需要任何资金来支持它。您不必担心他们不还您钱。”沃尔先生说。

沃尔先生建议,这些数据驱动的产品和服务可能包括费用,这可能会为银行形成经常性收入流。

他补充说,当中央银行改变基准利率时,这些费用不会受到利率波动的影响。

沃尔表示,银行需要具有实时管理数据并使用该数据来推动决策(包括向客户提供的服务)的能力。

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“挑战在于实时处理数据。大多数银行系统建于40至50年前,当然,大多数银行系统的原理是批量驱动的。”

“我们每天晚上进行一个通宵的过程,我们从第一天到第二天转移资金。而如果您查看人们想要去的地方,他们并不关心付款是在第十天营业时间关闭的事实。只是,“我的钱包里有钱,我的银行里有钱帐户,我可以动用它,我可以用它,我可以产生利息。'”

沃尔夫先生注意到银行对客户如何花钱或他们选择哪个提供商(从能源提供商或电信提供商到他们经常去的超市)有广泛的了解,沃尔克先生回答了消费者是否会对银行使用此知识来接受这一想法感到满意。提供有针对性的产品或服务。

“我们的会员/客户是否对我们感到满意,可以对他们的交易进行数据挖掘,并向他们提供产品和服务?

沃尔先生说:“我认为,如果他们能够非常清楚地看到这对他们有好处,他们就会那样做。”

澳大利亚竞争与消费者委员会(ACCC)最近启动了有关规则草案的磋商,该草案将使授权的第三方能够 “不受限制” 代表其他认可人士访问以收集CDR信息。

当前的《竞争和消费者[消费者数据权利]规则2020》没有规定使用第三方服务提供商,这些第三方服务提供商代表经认可的人员或中介机构收集或促进CDR数据的收集。

[有关: COVID使银行更容易受到网络攻击]

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抵押业务

马拉维卡(Malavika Santhebennur)

马拉维卡(Malavika Santhebennur)是Momentum Media抵押贷款产品的专题编辑。

在2019年加入团队之前,Malavika曾在Money Management和Benchmark Media任职。在过去的六年中,她一直在撰写有关金融服务的文章。

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