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开放银行抵押业的“关键事件”:NextGen.Net

随着“消费者数据权”首次扩展到抵押贷款领域,技术提供商NextGen.Net和fintech Frollo发布了一份新报告,概述了该制度如何改变澳大利亚的贷款和抵押贷款行业。

2020年11月1日,开放银行的新里程碑被设定为 消费者数据权第二阶段 (CDR)生效。

以前,CDR仅适用于储蓄和交易帐户,电话帐户,定期存款帐户,活期帐户,支票帐户,借方,信用卡或记帐卡帐户,个人基本帐户以及GST或税收帐户的四大银行数据。

自11月1日起,ANZ,CBA,NAB和Westpac的个人客户现在可以与CDR的认可收件人共享其在联名帐户,抵押,抵押抵销和个人贷款帐户中的数据(目前只有六个)代表他们访问他们的数据。

抵押贷款行业技术提供商NextGen.Net的首席客户官托尼·卡恩(Tony Carn)表示,该制度是“澳大利亚抵押贷款行业的关键事件”。

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卡尔恩先生解释说:“抵押是大而复杂的交易。综上所述,仅在2020年9月,我们就收到了12万笔贷款申请,总价值估计为630亿美元。平均每笔交易约525,000美元。当我们查看行业中处理一个应用程序的典型成本时,每月加起来总计超过3亿美元,但其中35%的应用程序没有转换。 

“开放银行业务为消除申请流程中的摩擦,减少对辅助文档的依赖,减轻评估客户数据所需资源的负担,从根本上加快了批准流程带来了重大机遇,而CDR的影响将取决于该行业的优胜劣汰。”

Carn先生阐述道:“通过使用CDR数据来简化信用决策以减少应用程序过程中不必要的摩擦并加快决策过程的机会,将改变该行业。 

“用例,例如收入,支出和负债验证,也将有助于减少贷方方面的成本和风险,使其成为银行,贷方,金融科技公司,经纪人和集合商之间的合乎逻辑且流行的用例。 

“这也为在整个生命周期中如何寻找和培养客户提供了一种新方法。不仅仅是时间(例如获得房屋贷款),而且还有让客户在前后“适应财务”的机会,”卡恩先生说。

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金融业对开放银行的看法

卡恩先生在发布新报告时发表了评论, 澳大利亚的开放银行状况, in tandem with its 新收购的开放银行金融科技公司Frollo (根据CDR计划,它被称为第一家成为数据接收者的澳大利亚金融科技公司)。 

该报告回顾了开放银行体制以及金融业对其效用和未来的看法。

该报告借鉴了多家行业领导者的访谈,并借鉴了161位金融业代表的调查答复,其中包括经纪人(占28%)和集合商(占8%),银行和贷方(占22%),金融科技(占20%)。 %(%),技术提供商(11%)和其他(11%)(包括咨询公司)。 

调查发现,有71%的行业受访者打算使用CDR数据,超过一半(58%)的受访者表示他们打算在未来12个月内使用CDR数据。

但是,只有78%的金融业受访者表示他们对CDR熟悉,而经纪人对CDR的了解比平均调查受访者低25%。

尽管如此,一旦概述了用例,经纪人还是特别重视CDR收益的市场部分。

例如,通过收入和支出验证来简化贷款流程被认为是开放银行最受欢迎的立即使用案例,有56%的受访者将其评为有价值,其次是上线自动化(52%)和帐户验证(41百分)。

大多数受访者表示,他们希望在未来12个月内使用CDR数据(包括78%的聚合器)。

那些希望投资参与CDR计划的人(无论是数据持有人还是数据接收人)说,“增强客户体验”是这样做的主要动力(64%的受访者)。

其次是产品创新(56%),满足不断变化的客户需求(40%)和优化流程(40%),紧随其后的是合规管理(39%)。

但是,Frollo首席执行官兼创始人Gareth Gumbley指出,该研究表明,组织面临的最大挑战是,在成本和投资回报率方面,不清楚参与CDR所需的条件。

他说:“大多数受访者认为,规则和客户培训的不确定性是使CDR成功的最重要挑战。”

确实,CDR制度的几个方面–包括如何 中介(例如经纪人)可以访问数据  –仍在协商中。

此外,许多人批评成为合格的数据接收者(ADR)所需的障碍过于繁琐。

不过,Frollo首席执行官表示,该领域的先行者将通过提供卓越的用户体验来拥有“真正的竞争优势”,这将给该行业的其他企业施加压力,要求他们进行赶超。

Gumbley先生说:“我们知道,这种规模的变化不会一a而就,但是就目前而言,存在太多歧义。规则尚不明确,许多人认为这是一座太大而无法攀登的山脉。  

“咨询与协作之间是有区别的。 

他说:“现在是监管者投资于一个更简单,更灵活的框架以加速采用的时候,或者授权银行和金融科技公司进行创新并继续下去,以使其他所有人受益。”

您可以在Mortgage Business即将进行的网络广播中找到有关CDR和开放银行制度将如何影响抵押贷款的更多信息 数字抵押的到来

托尼·卡恩(Tony Carn)和国民银行(NAB)的史蒂夫·凯恩(Steve Kane)将会进行免费的在线直播,他们将介绍实现真正的数字抵押流程所需的内容。

您可以注册免费的网络广播, 这里.

[有关: 开放式银行现已包含抵押数据]

开放银行抵押业的“关键事件”:NextGen.Net
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抵押业务

安妮·凯恩(Annie Kane)

Annie Kane是《顾问和抵押业务》的编辑。

除了撰写有关澳大利亚经纪业,抵押贷款市场,金融监管,金融技术和更广泛的借贷景观的文章外,Annie还是Elite Broker和In Focus播客和Adviser Live网络广播的主持人。 

与安妮联系: 此电子邮件地址已受到防止垃圾邮件机器人的保护。您需要启用JavaScript才能查看它。

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