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ASIC抨击学校银行计划

ASIC对学校银行计划的审查发现,这些计划并不能改善孩子的储蓄习惯。

该发现来自澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)的一份新报告,该报告试图确定学校银行计划的收益和风险。 

长期以来,学校银行业务计划为学生建立银行帐户提供了便利, 60%的小学生 参与。

这些计划旨在支持安排学生向学校的这些帐户中不断存入款项。  

ASIC进行了定性和定量的消费者和学术研究,以查明银行,学校和学生为何参与这些计划,了解银行是否评估其计划对学生储蓄习惯的影响,并通过这些分析对营销儿童的长期影响程式。

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校务银行计划不会改变储蓄行为:ASIC

根据报告676,银行提供者提供的计划并不能改善儿童的储蓄行为。

ASIC还发现,为这些计划向学校支付的款项-激励学校鼓励-在截至2019年6月30日的财政年度中向学校支付近220万美元(但由于COVID-19大流行导致学校关闭而在20财年降至130万美元)。更大的参与。

此外,该审查发现,学校银行服务提供商未能有效地披露这些计划的战略目标是获得客户,同时ASIC警告幼儿是弱势消费者。 

ASIC于2020年9月启动对这些计划的营销对儿童的长期影响的审查,发现幼儿是脆弱的消费者,并且由于“有限的认知能力”而容易受到营销策略的影响。

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监管机构指出,幼儿可能缺乏“有效理解”学校银行业务计划与客户获取之间联系的能力。诸如比赛,奖励和奖赏等内在策略的说服力;并且“格式化为游戏或娱乐的内容就是广告”。 

这项定量研究包括对1349名18岁以上的澳大利亚居民进行的调查,结果表明,参加学校银行计划的84%有孩子的父母对此计划表示满意。

许多父母还说,他们相信学校银行计划是有益的,因为它们教孩子们储蓄,如果不提供,孩子们将不会学到钱。

但是,该组中有68%的人担心银行向小学生的营销,而61%的人认为这些计划只是银行获取未来客户的一种方式。

总体而言,ASIC的审查发现:

  • 参加学校银行业务计划似乎并不能改善短期或长期账户持有人的储蓄行为(与不参加学校银行业务计划的账户持有人相比);
  • 一般认为课堂活动和家庭对于教学生省钱和发展财务能力更有效;和
  • 父母,同伴,学校和老师对学生储蓄行为的态度影响最大。

银行在审查后采取行动

据ASIC称,由于审查的主要结果已提供给银行,并且考虑到“由于COVID-19大流行而改变了学校环境”,此后有几家贷方告诉监管机构,他们将终止其学校银行业务。程式。

本迪戈(Bendigo),IMB,北部内陆(Northern Inland)和西南信贷(South West Credit)表示将终止其学校银行计划,而CBA,Heritage,Hume和LLL Australia建议,他们将根据此次审查的结果来审查和修改其学校银行计划。 

据报道,CBA在本月初写信给ASIC,建议其将程序修改为: 

  • 加强其计划的金融教育,衡量和评估; 
  • 从数字和印刷的节目资料中删除关于不能得到证实的计划目标的陈述; 
  • 不向学生分发课程资料;和
  • 确保更大程度地了解计划付款。

给学校社区的建议

根据审查的结果,ASIC提出了一系列问题,学校社区可以利用这些问题来评估学校银行计划在将来的适用性。 

这些内容包括:

  • 了解学校银行计划的目标; 
  • 考虑学校银行计划的潜在危害和利益;
  • 了解与学校银行计划相关的激励措施;
  • 考虑营销对学校环境中儿童的影响;
  • 了解和披露与学校银行计划有关的商业利益;
  • 制定监测和评估计划;和
  • 测试程序是否符合社区期望。

[有关: ASIC开启有关学校银行计划的咨询]

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