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不要使用延期来“隐藏问题贷款”:澳洲联储

澳洲联储已向放款人发出警告,告知他们延期以及澳大利亚银行业面临的“两个新的重大挑战”。

在新南威尔士州第33届澳大利亚金融和银行业会议的虚拟演讲中,澳大利亚储备银行(RBA)的金融稳定性负责人乔纳森·凯恩斯(Jonathan Kearns)谈到了大流行引起的银行业挑战的转变,重点是银行利润的低利率和 贷款还款延期可能会“隐藏问题贷款”。

由于澳大利亚银行的资产负债表比全球金融危机之前的资产负债表(t他说,澳大利亚银行的平均一级资本比率已从2007年的7.5%增至今天的近14%),“澳大利亚的银行也可盈利”。 

在2019年,银行系统的总利润为340亿美元,其股本回报率为11%,超过了其股权成本。”

Kearns先生接着说,银行资产负债表的优势,加上较低的利率和监管宽松水平,使银行能够向家庭和中小企业提供贷款偿还延期。

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但是,他警告说:“到目前为止,银行系统的弹性并不意味着风险已经过去”。 

“自大萧条以来,我们的全球产出收缩幅度最大。而且,由于这损害了一些家庭和企业的还款能力,因此危机的流动性阶段逐渐过渡到偿付能力阶段。”

因此,他提出了澳大利亚银行业的“两个新的大挑战”:它们对经济大衰退的适应力以及低利率对其利润的影响。

财务稳定负责人表示,“在高峰期,住房贷款的10%和中小企业贷款的17%推迟了还款”。

Kearns先生指出:“由于经济收缩的程度没有最初担心的那么严重,而且复苏正在进行,许多借款人已恢复还款,而现在住房和中小型企业贷款中只有略超过3%的还款延期。” 

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的初始津贴 使面临临时流动性压力的借款人暂停还款,是为了避免不必要的违约,银行资产负债表的减值和不利的长期影响。他说,贷款延期还避免了因违约或接近违约的借款人而引起的资产大卖。

“然而,重要的是,还款是暂时的,不能用来隐藏有问题的贷款,”基恩斯警告说。 

澳大利亚审慎监管局(APRA)已发布有关以下内容的详细信息: 偿还债务 拉尔 通过机构,使投资者可以积累评估银行的财务状况。 

“尽管任何地方都必然存在不确定性 压力测试结果, 他们指出澳大利亚的银行具有很强的韧性。”

他指出,即使贷款违约的可能性增加,银行持有的大多数抵押贷款都不是具有高贷款对价值比率(LVR)的抵押贷款的事实,它们也有计划偿还和超额贷款还款的积累,目睹房地产价格的上涨意味着,如果房价下跌,损失不会是极端的。 

长期低息对银行利润的影响

他后来告诉与会代表,“利率可能会在一段时间内保持较低水平”,呼应州长的评论,即“储备银行董事会预计不会提高利率。 至少三年的现金利率 ”。  

Kearns先生接着指出,低利率环境也使银行的利润受益。他解释说,在危机期间,中央银行已将其政策利率降低到极低的水平,因为产出的巨大负面冲击导致大量的闲置产能。他说,如果他们不这样做,那么产出将更加疲软,贷款组合将面临更大压力,银行将遭受更大的信贷损失。

他说:“因此,低利率首先要注意的是,它们通过刺激经济活动间接地为提高银行利润做出了贡献。”

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