在新南威尔士州第33届澳大利亚金融和银行业会议的虚拟演讲中，澳大利亚储备银行（RBA）的金融稳定性负责人乔纳森·凯恩斯（Jonathan Kearns）谈到了大流行引起的银行业挑战的转变，重点是银行利润的低利率和 贷款还款延期可能会“隐藏问题贷款”。
由于澳大利亚银行的资产负债表比全球金融危机之前的资产负债表（t他说，澳大利亚银行的平均一级资本比率已从2007年的7.5％增至今天的近14％），“澳大利亚的银行也可盈利”。
“在2019年，银行系统的总利润为340亿美元，其股本回报率为11％，超过了其股权成本。”
Kearns先生接着说，银行资产负债表的优势，加上较低的利率和监管宽松水平，使银行能够向家庭和中小企业提供贷款偿还延期。
但是，他警告说：“到目前为止，银行系统的弹性并不意味着风险已经过去”。
“自大萧条以来，我们的全球产出收缩幅度最大。而且，由于这损害了一些家庭和企业的还款能力，因此危机的流动性阶段逐渐过渡到偿付能力阶段。”
因此，他提出了澳大利亚银行业的“两个新的大挑战”：它们对经济大衰退的适应力以及低利率对其利润的影响。
财务稳定负责人表示，“在高峰期，住房贷款的10％和中小企业贷款的17％推迟了还款”。
Kearns先生指出：“由于经济收缩的程度没有最初担心的那么严重，而且复苏正在进行，许多借款人已恢复还款，而现在住房和中小型企业贷款中只有略超过3％的还款延期。”
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的初始津贴 使面临临时流动性压力的借款人暂停还款，是为了避免不必要的违约，银行资产负债表的减值和不利的长期影响。他说，贷款延期还避免了因违约或接近违约的借款人而引起的资产大卖。
“然而，重要的是，还款是暂时的，不能用来隐藏有问题的贷款，”基恩斯警告说。
澳大利亚审慎监管局（APRA）已发布有关以下内容的详细信息： 偿还债务 拉尔 通过机构，使投资者可以积累评估银行的财务状况。
“尽管任何地方都必然存在不确定性 压力测试结果, 他们指出澳大利亚的银行具有很强的韧性。”
他指出，即使贷款违约的可能性增加，银行持有的大多数抵押贷款都不是具有高贷款对价值比率（LVR）的抵押贷款的事实，它们也有计划偿还和超额贷款还款的积累，目睹房地产价格的上涨意味着，如果房价下跌，损失不会是极端的。
长期低息对银行利润的影响
他后来告诉与会代表，“利率可能会在一段时间内保持较低水平”，呼应州长的评论，即“储备银行董事会预计不会提高利率。 至少三年的现金利率 ”。
Kearns先生接着指出，低利率环境也使银行的利润受益。他解释说，在危机期间，中央银行已将其政策利率降低到极低的水平，因为产出的巨大负面冲击导致大量的闲置产能。他说，如果他们不这样做，那么产出将更加疲软，贷款组合将面临更大压力，银行将遭受更大的信贷损失。
他说：“因此，低利率首先要注意的是，它们通过刺激经济活动间接地为提高银行利润做出了贡献。”
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