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艰难的一年后,共同银行继续增长

澳大利亚的共同银行,建筑协会和信用合作社在充满挑战的一年中又录得增长,因为森林大火,洪水和COVID-19大流行,以及低利率环境下持续的竞争压力。

毕马威澳大利亚 互助产业评论2020 数据显示,共同资产负债表(净资产)增长4.6%(2019年:6.4%),至98亿美元,而税前总营业利润下降19.1%(2019年:下降3.6%),至4.943亿美元(2019年: 6.110亿美元)。

该报告基于47个共同体的财务业绩(占总资产和税前利润的97%,占该部门的总和)以及定性调查,该调查要求贷方就风险,挑战和机遇发表意见。他们看到面向行业。 

该市场的住宅贷款增长了3.0%(2019年:8.9%),达到1002亿美元,而存款增长了7.0%(2019年:10.6%),达到1084亿美元。

到2020年6月,互助社还拥有与COVID相关的抵押贷款递延的5.52%,即55.6亿美元。

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澳大利亚共同银行(前为Endeavor Mutual银行)在与悉尼信贷联盟(Sydney Credit Union)合并后增长最快,达到77.6%,而西澳州P&N Bank与信用合作社BCU合并后,其资产年增长率高达45%。

该报告还发现,面对持续的市场和经济不确定性,互助性行业继续保持积极的前景,有70%的受访者表示对三年的增长前景充满信心。与2019年的63%相比显着增加。 

有人指出,这一增长的三大驱动力将是:更加关注增加居民贷款,银行服务数字化以及增加存款。

毕马威澳大利亚银行业务部负责人伊恩·波拉里(Ian Pollari)表示:“对于企业,社区和个人而言,2020财政年度将被总结为充满挑战的一年。”

“过去一年也按低利率分类,因此对净利率产生了持续影响,这从本质上是互助双方财务业绩的生命线,并提高了拨备水平。

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“市场的不确定性使共同体在其供应模型中纳入了经修订的经济假设和模型叠加。这对许多市场参与者的利润产生了持续的影响。”他说。

但是,Pollari先生说,这些机构具备应对这些挑战的良好条件。 

他说:“在这些困难时期,客户希望他们的金融机构为他们提供清晰的解决方案和支持。” 

“共同体的成功在于他们与'目标驱动型组织'之间牢固的客户关系和隶属关系,为社区和成员提供了价值。”

毕马威(KPMG)国家部门负责人互助会的布伦丹·特温(Brendan Twining)表示,这种大流行“已使对变更的需求上升,因为客户的偏好已转向网上银行并与其金融服务提供商进行互动”。

特宁说:“毫无疑问,最初被认为需要两到三年实施的技术变革在很多情况下不到两到三个月就以较低的成本实现了。”

展望未来,挑战将是继续保持这种势头,无论是进行业务变更,识别和改造业务的其他方面,还是文化变革。 

“最终,共同体在维持他们多年来积累的客户信任/纽带的同时,必须继续寻找以经济高效的方式进行投资和转型的方法,同时建立一个能适应未来发展的组织。”

越来越多地走向共同体

这是因为共同体已经看到了强劲的增长 在过去的几年中,具有社会意识的客户越来越多地向经纪人询问主要银行的替代方案,而经纪人对他们在银行方面的整体体验给予了高度评价。

然而, 澳大利亚审慎监管局(APRA)副主席约翰·朗斯代尔(John Lonsdale)最近警告说,如果小型银行面临严重的财务压力,“考虑合并或转让业务所需的准备步骤”将是“谨慎的”做法。 。

朗斯代尔先生在12月2日向客户拥有的银行业协会(COBA)2020年大会发表的演讲中警告说,该行业将需要共同努力,以“克服当前的挑战,并为尚未实现的挑战做出计划”。

据报道,APRA已完成对ADI中小型恢复计划的主题审查,这是其正在进行的工作的一部分,以提高整个ADI行业的恢复计划能力,并“确保机构已做好充分准备以从严重压力中恢复”。

Lonsdale先生说,APRA观察到较小的ADI的恢复计划的总体质量“比其希望的要弱”,并且对APRA的期望缺乏了解。  

因此,朗斯代尔先生建议,尽管ADIs可能有多种恢复选择,但“ APRA认识到,对于经营简单业务的小型ADIs,恢复选择的范围可能会受到限制,并且业务的合并或转让可能是最大的选择。最有效的恢复选项”。 

他在COBA大会上说:“因此,谨慎的做法是,此类ADI考虑合并或转让业务所需的准备步骤,包括在早期阶段确定潜在合作伙伴的标准,而不是等待财务状况恶化的标准。”

他总结说:“在过去的几十年中,互助行业的组成发生了变化,随着行业整合的增加,随着互助协会寻求扩大规模并保持竞争优势,预计这一领域将继续发挥作用。

朗斯代尔说:“现在需要更加共同努力,以不断增强实力和弹性。”

[有关: 互助社可能需要为合并做准备:APRA]

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