说话 抵押业务 Firstpoint董事特洛伊·菲利普斯（Troy Phillips）表示，尽管经纪人将始终在市场中占有一席之地，但如果银行希望扩大其在线产品发行量，他们的份额可能会受到威胁。
他说：“您只需要查看UBank和Loans.com.au以及它们提供的产品和利率，就必须说人们已经适应了直接购买或直接购买。”
“经纪人面临的最大威胁是零售银行如何再次找到客户的途径，而且这不会成为柜台交易–而是通过技术。”
菲利普斯先生认为技术将在抵押贷款分配中发挥越来越重要的作用。
“最大的威胁将是银行如何使第三方交易更接近客户。那可能没有使用经纪人；它可能正在使用技术和其他形式的连接，”他说。
“在过去几年中，银行在接管很多业务和大部分市场方面做得非常出色。现在最困难的部分是坚持下去。如果不通过分支机构，我建议经纪人面临的最大风险将是技术和银行以新方式与客户互动。”
美国金融服务软件初创企业Planwise的文森特·特纳（Vincent Turner）表示，对于菲利普斯来说，菲利普斯是重要投资者。银行要想通过在线渠道成功收购零售客户，需要两件事。
特纳先生说：“其中一项就是您能够在线上给那个人的体验的质量。”
他说：“不幸的是，对于每家主要银行以及一般的金融服务业，消费者都希望它能够像Facebook或Uber或任何经过精心设计，经过深思熟虑的应用程序一样正常工作。”
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“无论是通过设备还是坐在设备后方，与银行的互动都没有理由不与这些漂亮的启动应用程序进行的互动那么好。”
但是，特纳表示，银行面临根本障碍。
他说：“他们的文化并非旨在通过技术创造令人惊叹的产品或服务体验。”
其次，特纳先生认为，主张本身必须有所不同。
“如果您只是方便地上网，然后获得相同的费率，那么您将获得其他地方的服务，因为如果不存在这种奖励，他们就不会使用该技术来消除后端的大量成本。 ，那么很难说服消费者上网。”
澳大利亚最大的银行对数字渠道有着坚定的关注。根据CBA集团执行官凯利·拜耳·罗斯玛琳（Kelly Bayer Rosmarin）的说法，该银行超过65％的交易是通过手机或iPad进行的。
同时，非银行贷款公司Firstmac通过其在线替代贷款Loans.com.au取得了重大进展。
抵押贷款Ezy公司首席执行官彼得·詹姆斯（Peter James）认为，这种举动反映出非银行业者的“绝望感”。
詹姆斯先生说：“当市场份额大幅下降时，这些长期存在的非银行贷款人和抵押贷款经理中的许多人发现他们的生存能力至少可以说是微不足道的。” 抵押业务。
他说：“您看到非常大的公司进入零售领域。” “经纪人的成本是巨大的。”
詹姆斯先生说，当非银行除了通过经纪人进行分发以外，还提供在线贷款时，这“不仅仅是冲突”。
他说：“对于他们仍然打算与之打交道的经纪人来说，绝对是耳光。”
