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ASIC调查发现贷款标准不足

公司监管机构今天发布的一份报告发现,贷方在提供纯利息贷款方面没有履行其负责任的贷款义务。

ASIC的报告发现,提供纯利率抵押贷款的贷方需要提高其标准,以满足重要的消费者保护法。

ASIC对仅利息住房贷款的调查是 2014年12月宣布 并考察了包括四大银行在内的11家贷方,以评估它们如何遵守负责任的贷款法律。

监管机构确定,自2012年以来,仅利息贷款的需求增长了约80%。ASIC的审查着眼于放款人如何评估消费者的贷款,重点在于长期贷款的承受能力。

审查发现,纯利息贷款在投资者和收入较高的贷款中更受投资者欢迎,并且目前纯利息住房贷款的拖欠率较低。

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但是,ASIC也发现贷方在提供纯利息贷款方面没有履行其负责任的贷款义务。放贷人通常没有考虑仅利息贷款是否可以满足消费者的需求,特别是在中长期方面。

ASIC对来自银行和非银行贷方的140多个消费者贷款档案的审查发现,在所审查档案的40%中,可负担性计算假设借款人偿还贷款本金的时间比实际要长。

在超过30%的审查文件中,没有证据表明贷方曾考虑过仅利息贷款是否满足借款人的要求。

在超过20%的已审查文件中,贷方在批准贷款时并未考虑借款人的实际生活费用,而是依靠支出基准。

ASIC表示,这些做法可能导致借款人将来无法负担其还款,特别是对于仅付息的贷款,这些贷款在最初的只付息期结束后的还款额要高得多。

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ASIC副主席彼得·凯尔(Peter Kell)说:“对于某些借款人来说,纯利率贷款可能是一个合理的选择。”

“但是,放贷人必须有健全的流程来评估客户的贷款能力,并考虑到仅计息期结束后增加的还款额。

他说:“他们应该以负责任的方式放贷,并且不会导致消费者承担他们负担不起的债务,尤其是在利率上升的情况下。”

该报告提出了一些建议,贷方和经纪人应进行审查,以确保它们遵守负责任的贷款义务。

经过ASIC的审查后,所有11家贷款人都已根据监管机构的建议改变了惯例,或承诺在未来几个月内实施必要的改变。这些建议包括确保贷款符合消费者的要求和目标,放款人使用消费者的实际支出而不是依靠基准,可承受性评估包括未来利率上升的缓冲。

“我们很高兴参与审查的贷款人已经开始根据我们的发现实施变更。

凯尔先生说:“包括经纪人在内的所有其他贷款行业,现在都应注意并迅速审查其现有做法,以确保它们履行其负责任的贷款义务。”

审查的结果是,ASIC已开始进行数项后续调查,并正在继续进行。

ASIC在必要时正在考虑执行措施或其他监管措施。

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