在题为Lexology的报告中 负责任的贷款–谁将成为ASIC的下一个目标？ published this week, 王&Wood Mallesons的合伙人Kate Jackson-Maynes说，ASIC对其负责任的借贷行为产生了兴趣，因此“没有放贷者不能幸免”。
Jackson-Maynes女士说：“鉴于ASIC在该领域的广泛实力，所有贷方都必须审查其流程以符合Report 455和RG 209，这一点很重要。”
她说：“ ASIC至少具有命名和羞辱的能力，这可能会产生广泛的声誉后果。” “ ASIC也可以寻求可强制执行的承诺和民事处罚（这可能是相当可观的，尤其是在贷方不补救ASIC识别的问题的情况下，正如我们在“现金商店”案例中看到的那样）。
“我们预计ASIC将在未来6到12个月内利用这些权力，而放贷者不会注意其警告。”
ASIC积极地追捕较小的贷方，对这两家表现出严重违规的贷方：Cash Store和Assistive Finance Australia处以近1900万澳元的罚款，这是ASIC有史以来最大的民事罚款。
现金商店一案的结果是，2014年11月RG 209对ASIC的负责任贷款要求指南进行了更新。
杰克逊·梅恩斯女士说：“这次更新的信息很明确。” “ ASIC认为，诸如HEM之类的基准不能代替对消费者财务状况进行实际查询的要求，并且，为了理解消费者的目标和要求，消费者要求信用的理由必须明确且与之一致。所需的信贷额。”
今年早些时候，ASIC就其负责任的贷款做法与澳大利亚宽湾澳大利亚有限公司和昆士兰银行联系。
“ ASIC担心宽湾过于依赖经纪人提供的有关消费者需求和目标的有限信息，昆士兰银行正在使用基准来估算申请住房贷款的消费者的生活费用，而不是询问借款人的实际支出。在这两种情况下，贷款人都同意解决所确定的问题，ASIC并没有进行民事处罚。” Jackson-Maynes女士指出。
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她说：“文字在墙上。” “ ASIC在过去12个月中针对负责任贷款领域的不合规行为的系统化方法清楚地表明，ASIC并没有退缩其认为不满足其负责任贷款要求的贷方。”
王&伍德·马勒森（Wood Mallesons）预测，ASIC将通过应用报告445中列出的原则和最新的监管指南209（RG 209）来进一步审查受管制的保证金贷款和消费者贷款，并且ASIC将对尚未实施必要措施的任何贷方采取行动。变化。
杰克逊·梅恩斯女士说：“在过去的12个月中，我们看到ASIC的目标是各种各样的贷方负责任的贷款做法，从边缘公司到大型银行。”
“他们的信息很明确–您必须改变做法以解决我们的担忧，否则我们将采取行动。”
