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投资者贷款可能面临重大增资

巴塞尔委员会的最新咨询文件提出了对投资贷款的更高资本要求,如果APRA实施,抵押贷款率可能会进一步上升。

巴塞尔银行监管委员会于12月发布了有关信用风险标准化方法的第二份咨询文件。

CoreLogic RP Data商业商务执行总经理Craig Mackenzie表示,该文件“极其重要”,因为它有效地设定了巴塞尔委员会对一系列资产类别的资本待遇的最低国际期望。

Mackenzie先生说:“与澳大利亚市场特别相关的是拟议的住宅抵押新资本待遇。”

该提议可能影响除澳大利亚四大银行和麦格理银行(Macquarie)以外的所有澳大利亚银行,后者使用IRB方法确定监管资本。

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他说:“咨询文件中最具争议的方面是巴塞尔委员会的建议,即对一部分投资贷款征收更高的资本。” “不仅略高。比所有者拥有的贷款高出2到3倍。”

Mackenzie先生解释说,巴塞尔委员会已将这些贷款定义为“其中的还款主要取决于物业产生的现金流量”的贷款。但是,本文没有进一步详细定义该短语的含义。

他说:“目前在澳大利亚,贷款机构平均将估计投资房租的80%用于投资物业。”

“在澳大利亚,至少有一部分租金必须依靠,很多投资贷款申请可能无法通过服务。”

麦肯齐说,APRA的门槛问题将是确定它是否愿意采用巴塞尔委员会提议的方法来向投资贷款施加更高的资本,就像新西兰储备银行今年早些时候所做的那样。

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Mackenzie先生预计,APRA很难不遵循国际议程,对投资贷款采取某种形式的差别化资本待遇,尤其是因为APRA不希望与国际基准相抵触且不那么保守。

他说:“如果是这种情况,那么APRA将需要仔细考虑其方法以及对市场影响的流程,以提供信贷和投资贷款定价。”

“如果APRA表示希望走这条路,那么它将需要在2016年全年与行业参与者进行激烈的辩论,以进一步明确“实质性依赖”一词的含义,特别是考虑到所有者占用贷款和投资贷款在资本待遇方面的拟议实质性差异。”

咨询文件将于2016年3月截止征求意见。

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