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重大破坏者冲击当地抵押贷款市场

规模达1.8万亿澳元的澳大利亚抵押贷款市场将受到新的分销渠道的冲击,这可能是自1990年代初期经纪人出现以来该行业所见到的最大破坏。

Fintech公司uno由Vincent Turner领导,他在2000年代中期开发抵押贷款平台双鱼座后在本地房屋贷款领域拥有丰富经验。

在硅谷为抵押贷款和房地产行业开发金融科技的五年后,特纳先生返回澳大利亚,将消费者至上,数字颠覆的思想应用于澳大利亚人如何为自己的房屋融资。

Uno于今天推出,重新定义了消费者抵押的方式,在房地产金融行业掀起了第三波浪潮:消费者经纪的房屋贷款。

Uno在线服务使消费者可以访问广泛范围的贷方中传统经纪人用来寻找房屋贷款的工具和信息,从而使他们能够决定最适合自己的工具。

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特纳先生说:“澳大利亚房地产业已经成熟,可以被颠覆,我们很高兴能引领新时代。”

“在澳大利亚历史上,UNO首次将消费者放在驾驶席上,以经纪自己的抵押贷款。其次,提供咨询建议的Uno房屋贷款专家不会亲自获得销售佣金。这是与传统抵押经纪人的运作方式的重大突破。”

Turner先生解释说,uno在向购房者推荐之前取消了传统经纪人适用的所有筛选条件和预先决定,而是提供了完全的透明度,将决策权掌握在消费者手中。

2005年,特纳先生开发了企业抵押贷款平台双鱼座,澳大利亚90%的银行都在使用该平台,每年处理近500亿澳元的申请。但是,他承认,该平台与消费者之间的距离仍然很小。

他说:“在为抵押贷款行业构建顾问软件15年之后,对我来说很明显,消费者的利益并不是摆在首位的位置。”

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“经纪人会将自己的过滤器应用于我们可以提供的丰富信息,因此买家无法看到他们的所有选择。我决定改变这一点。”

这家金融科技大师表示,授权消费者代理自己的房屋贷款是澳大利亚人购买和融资房地产方式的第三次重大变革。

他说:“首先,1980年代初期对银行系统的放松管制使非银行进入抵押贷款市场。”

“随之而来的是,抵押贷款经纪人在1990年代崛起,其市场份额急剧增加。 1994年,抵押经纪人占抵押交易的2%。在2016年,他们占一半以上。

“ Uno现在引领着行业的第三次重大变革-消费者经纪抵押贷款。”

随着抵押贷款经纪人的兴起以及随之而来的银行分支机构的破产,放贷人正在寻找新的分销渠道,新平台的推出正是在此之前。

德勤澳大利亚2016年抵押贷款报告 问了一个银行,非银行,抵押贷款聚合商和金融科技提供商的圆桌会议,三年内定居经纪人将产生多少比例。大多数受访者认为,经纪人的市场份额将在51%到60%之间。

德勤金融服务合伙人詹姆斯·希基(James Hickey)表示,这又提出了一个问题:另外40%的资金将来自哪里?

“如果60%来自经纪人,那么另外40%是否来自专有分支机构渠道?圆桌会议对此表示怀疑。”

他说:“我认为传统分支机构越来越不重视成为贷款发起中心。”

“最近,他们正逐渐成为交易中心。因此,剩下的40%将从何而来?它会来自数字产品吗?直接面向消费者的产品?在那里,您会发现一些围绕抵押贷款分配的创新,而专业人士正在关注这些创新。”

现在,大多数金融交易和研究都在网上进行,并且几乎所有行业的力量都转移到了消费者身上。由于购买的庞大性和过程的复杂性,房屋贷款是最后采取这一举措的金融服务空间之一。

Uno允许消费者根据个人情况访问实时房屋贷款利率,而不仅仅是广告利率。

这些工具-过去只有传统抵押经纪人才可以使用-允许消费者计算他们在放款人之间的借贷能力,与其他获得住房贷款的人一起保存和共享数据以及选择最适合他们需求的选项。

该系统的前提是,如果人们拥有正确的知识和信息访问权,他们就能为自己做得更好。整个Uno贷款申请过程可以从台式机,平板电脑或智能手机完成,并得到专家团队的支持,他们可以提供实时建议。

随着人们对金融服务佣金和报酬的关注日益凸显,UNO设计了一种不同的支付系统。

该公司的房屋贷款专家不收取任何销售佣金;相反,他们是激励消费者满意度的受薪雇员。

该组织表示:“作为一家企业的Uno从贷方那里获得的佣金绝不会影响向消费者推荐房屋贷款的可能性。”

“该佣金被重新投资到提供给消费者的技术,平台和内容上。”

[有关: 借款人成为新平台的经纪人]

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